Нецелевого кредита под залог недвижимости

Оглавление:

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Преимущества по «залоговой» программе

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

  1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
  2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
  3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

  • квартира;
  • таун-хаус;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Образец заявки

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Заключение

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

Суть программы

Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

  • Нет первоначального взноса;
  • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
  • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
  • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
  • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

Кредит под залог недвижимости бывает:

  • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
  • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

  1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
  2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
  3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

Условия программы

Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

В 2018 году кредит сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
  2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
  3. Срок при кредите — до 20 лет;
  4. Валюта – только рубли.
  5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.

Обеспечение по кредиту

Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

  • Таун-хаус, оформленный как квартира;
  • Индивидуальный жилой дом;
  • Квартира с землей:
  • Земельный участок;
  • Гараж и гараж с землей под ним.

Процентная ставка

Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 12,5%. Дополнительно её можно снизить, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Скидка составляет 0,5%.

Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

Калькулятор

Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

Преимущества

Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

  1. Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
  2. Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
  3. Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
  4. Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
  5. Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
  6. Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
  7. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
  8. Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.

По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

  1. Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
  2. Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
  3. Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
  4. Воспользоваться мобильным банкингом;
  5. Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
  6. Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

  • Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
  • Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;

Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья:

  1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
  2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
  3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
  4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
  5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
  6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.

Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

Как происходит сделка по шагам

Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

  1. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
  2. Сбор и подача пакета документов на кредит;
  3. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
  4. Регистрация сделки;
  5. Выдача кредита.

Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

В каких случаях стоит брать

Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
  • Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
  • У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
  • У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.

Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

Также вам рекомендуем:

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    Нецелевой кредит

    Подобрать и оформить нецелевой потребительский кредит на любые нужды

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Отзывы о потребительских кредитах

    Популярные предложения

    Кредиты банков

    Взять нецелевой потребительский кредит

    Это один из самых популярных банковских продуктов для физических лиц. Сумма, как правило, выдается клиенту наличными, перечисляется на его счет либо на счет карты.

    Уже название – «нецелевой» – говорит о том, что деньги, взятые у банка, заемщик может использовать по своему усмотрению. Их можно потратить на ремонт, покупку мебели, автомобиля, оплату турпутевки, торжества и на другие нужды.

    В зависимости от величины займа банк может потребовать его обеспечения. Небольшие ссуды выдаются без залога. Крупная сумма чаще всего предоставляется под залог недвижимости, например собственной квартиры заемщика. Некоторые банки позволяют оставлять в залог имущество третьих лиц.

    Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

    Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.

    О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.

    Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией.

    1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого

    Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые.

    Их суть понятна из самих названий.

    Целевые кредиты предполагают определённую цель расходования средств. Такие займы бывают жилищными, когда деньги выдают на улучшение жилищных условий – на покупку или строительство, или автомобильными – средства идут на приобретение транспорта. Другие виды целевых кредитов в российских банках оформляют редко.

    Нецелевые кредиты выдаются на иные нужды. Эти деньги заёмщик имеет право потратить на что угодно. И хотя при заполнении анкеты банк интересуется, на что клиент собирается использовать займ, проверять, как именно он потратит деньги, никто не будет.

    Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения. Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

    Размер кредита под залог недвижимости составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

    Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки.

    Целевые кредиты под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

    Получить нецелевой ипотечный кредит без залога невозможно, поскольку само слово «ипотека» предполагает наличие обеспечения.

    Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе. Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

    Клиент тоже имеет определённые бонусы:

    • сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
    • более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
    • упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
    • более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.

    Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

    Кредит под залог частного дома выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

    Кредит под залог доли в квартире выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды, если деньги нужны срочно.

    Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

    • гражданство РФ;
    • постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
    • официальное трудоустройство;
    • доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
    • возраст от 21 до 65 лет.

    Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

    Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ.

    Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски, если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка.

    2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

    Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства. Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

    Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

    Крупные нецелевые кредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

    Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

    Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег

    Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский. Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

    Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство

    Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают.

    Если гражданин трудится удалённо, и работодатель перечисляет ему оплату через интернет на банковский счёт, таким доказательством будет банковская выписка. Если клиент сдаёт квартиру в аренду, нужно будет предоставить арендный договор.

    Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно

    Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

    Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения.

    Отдохнём пару минут — посмотрим ролик.

    3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

    Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита. Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

    Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

    Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

    Шаг 1. Выбираем банк

    Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант. Но выбирать нужно с умом.

    Ориентируемся на следующие показатели:

    • время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
    • независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
    • отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
    • финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.

    Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании. Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.

    Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку

    Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов. Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой.

    Почти все современные банки имеют интерактивный сайт, через который можно подать предварительную заявку. Удалённый способ экономит время и позволяет взаимодействовать сразу с несколькими банками.

    Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте. Там же вас проконсультируют в случае чего.

    Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости

    Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.

    Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.

    Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор

    Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.

    Перечень документов на объект недвижимости:

    • свежая выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
    • технический паспорт на объект;
    • кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии обременений и арестов;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
    • отчёт об оценке.

    Перед подписанием договора стоит досконально изучить его. А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.

    Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов.

    Одновременно с кредитным договором подписывают договор залога. Думаю, не стоит напоминать, что эту бумагу тоже нужно прочесть не по диагонали, а вдумчиво и внимательно.

    Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

    График платежей, который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.

    И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии. Учитывайте это, выполняя платёж.

    4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

    Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб. , то проще заказать кредитную карту.

    В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

    Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

    1) Совкомбанк

    Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают кредиты под залог земельных участков с постройками и без.

    Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

    2) Тинькофф Банк

    Тинькофф Банк – здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

    «Тинькофф» — первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

    3) ВТБ Банк Москвы

    ВТБ Банк Москвы – один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и ссуды на любые нужды в размере до 3 млн руб . и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

    Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут. Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

    4) Альфа-Банк

    Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых.

    А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей , которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс . и даже миллиона рублей. Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

    5) Moneyman

    Moneyman – микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

    Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей . Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

    Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

    О нецелевых кредитах под залог квартиры

    Чем привлекателен нецелевой кредит под залог квартиры? Среди банков выдача нецелевых кредитов под залог квартиры становится все более и более популярной. Главная причина – отсутствие необходимости в осуществлении контроля над целевым использованием средств. Так, предлагая нецелевые кредиты под залог квартиры, банки не требуют от заемщика подтверждающих документов по освоению кредита (договора купли продажи, свидетельства о праве собственности и т.д.). Нецелевой вид кредитования сегодня предлагают многие банки, в том числе: Банк Ренессанс Капитал, Международный Московский банк, Райффайзенбанк, либо можно подобрать самое выгодное предложение среди банков с помощью кредитных брокеров.

    Почему банки так охотно внедряют этот банковский продукт и оформляют нецелевые кредиты под залог квартиры? Ответ очень прост – кредит обеспечен высоколиквидным надежным залогом, с лихвой покрывающим все видимые и невидимые затраты банка. К закладываемой квартире банки предъявляют определенные требования, а именно:

    • Квартира, передаваемая в залог, должна быть пригодна для проживания, иметь отдельный вход и использоваться по ее прямому назначению.
    • В квартире не должно быть — на момент заключения договора залога и в течение срока действия кредитного договора — незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.
    • Дом, в котором находится квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт
    • В квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, на снятие с регистрационного учета которых при обращении взыскания на квартиру будет требоваться согласие органов опеки и попечительства.
    • Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, передаваемой в залог, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной квартире.
    • В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок исковой давности по которым не истек.
    • Квартира не должна быть единственным жильём заёмщика. В соответствии со ст.24 Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством взыскание долга не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным для должника.

    Вы хотели бы получить кредит под залог своей квартиры? А у вас есть дополнительное жилье? Нет! Тогда помните, что передача в залог единственного жилья, очень рискованное мероприятие. Был в моей практике случай, когда один работник правоохранительных органов, для получения средств на длительную поездку за границу, оформил кредит под залог своего единственного жилья. Мое предупреждение о рискованности такого залога он проигнорировал, хотя его семья состояла из 5 человек, из которых 2-е несовершеннолетние дети. Разрешение опекунского совета на залог квартиры он каким-то образом получил. Жена имела небольшой, но стабильный по тем временам, торговый бизнес. После возвращения из поездки у заемщика неожиданно ухудшилось финансовое положение из-за непредвиденных обстоятельств, в связи с чем, погашение кредита, даже с учетом доходов от бизнеса жены, стало невозможным. Банк вынужден был продать квартиру с аукциона, а семья потеряла жилье, переехав в комнату служебного общежития. Такая финансовая безответственность приводит иногда и к более трагическим последствиям.

    Итак, взвесив все за и против, вы принимаете решение об оформлении нецелевого кредита под залог квартиры. Как правило, нецелевой кредит под залог квартиры используется на приобретение недвижимости, решение различных финансовых нужд и направлений, не связанных с бизнесом, а именно:

    • Покупка второй квартиры или покупка недвижимости за рубежом;
    • Покупка квартиры в новостройке;
    • Покупка земельного участка под строительство коттеджа;
    • Обустройство квартиры с осуществлением евроремонта;
    • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка;
    • Получение образования;
    • Покупка автомобиля или гаража под автомобиль и т.д.

    При оформлении нецелевых кредитов, банки не требуют подтверждения использования средств, но иногда, оговаривают какие-либо ограничения. Так, Райффайзенбанк при оформлении кредита на любые цели под залог имеющегося жилья оговаривает недопустимость использования кредита на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.