Юридическая помощь по кредитным долгам

Оглавление:

Помощь по кредитным долгам: может ли помочь юрист и как?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Наличие просрочек по кредиту не светит заемщику ничем хорошим. Банк начисляется проценты и штрафы, служба безопасности требует погашения долга, зачастую достаточно агрессивными методами. Ситуация обостряется, когда в дело вмешиваются коллекторы. Несмотря на то, что закон ограничивает их полномочия, общение с «выбивателями» долгов – не из приятных. В этих случаях стоит обратиться к профессиональному юристу. Он может помочь разрешить ситуацию с кредитным долгом в благоприятную для заемщика сторону.

Перезаключение договора на выгодных для клиента условиях (реструктуризация).

Одна из основных задач юриста, являющегося кредитным специалистом – проведение реструктуризации кредита. Под этим термином подразумевается пересмотр текущих условий договора займа так, чтобы клиент мог исполнять свои обязательства без излишней финансовой нагрузки. Реструктуризация работает в отношении банковских займов и кредитов, взятых в микрофинансовых организациях (МФО). Основное условие – кредитор не меняется, подвергаются трансформации только условия соглашения.

Способов реструктуризации несколько:

• уменьшение процентной ставки (в отношении банковских кредитов применяется крайне редко, чаще всего удается снизить ставку по кредиту в МФО, обосновывая это тем, что заемщик оказался в тяжелом финансовом положении);

• увеличение срока выплаты кредита (в этом случае размер ежемесячного платежа пропорционально уменьшается, однако общий размер переплаты растет);

• смещение даты платежа (например, поближе к зарплате, чтобы у заемщика оставались на руках деньги);

• изменение валюты (особенно актуально в период интенсивного падения рубля).

Юрист может обосновать перед банком или МФО необходимость проведения реструктуризации, указав, что только так заемщик сможет исполнять свои обязательства. Кредитору важнее получить свои средства, пусть с задержками или в меньшем объеме, чем не получить их вообще или «выбивать» долг через суд, терпя дополнительные затраты.

К причинам, которые банк считает уважительными, обычно относят:

• потеря заемщиком работы по причине сокращения или ликвидации организации;

• понижение в должности с уменьшение зарплаты или сокращение продолжительности рабочей недели;

• хроническое заболевание или инвалидность, которые привели к снижению трудоспособности;

• смерть близкого человека или созаемщика, помогавшего погашать кредит;

• утрата дорогостоящего имущества, приносящего доход (например, пожар в сдаваемой в аренду квартире).

Как показывает практика, у профессионального юриста больше шансов убедить руководство отделения банка или МФО в предоставлении реструктуризации, чем у самого клиента. Нередко помогает и личное знакомство с кредитным специалистом, особенно, в небольших городах.

Реструктуризация выполняется двумя способами:

• составляется дополнительное соглашение к основному договору, подразумевающее изменение отдельных положений документа;

• банк выдает заемщику новый кредит на измененных условиях и тут же направляет эти средства на погашение прежней задолженности.

С практической точки зрения для заемщика нет никакой разницы, какой способ реструктуризации был выбран, однако ему важно понимать особенности процедуры, чтобы не допустить в дальнейшем ошибок с оплатой кредита и не перечислять деньги не на тот расчетный счет.

Кредитные каникулы.

Если шансов на пересмотр условий кредита нет, то можно попытаться договориться об отсрочке платежа. Конечно, банк или МФО полностью не освободят клиента от погашения долга, но можно немного облегчить кредитное бремя путем выплаты только процентов за пользование деньгами.

По сути кредитные каникулы являются разновидностью реструктуризации, их предоставление всегда сопровождается оформлением дополнительного соглашения. Юрист может добиться максимально продолжительной отсрочки.

Погашение процентов производится строго в соответствии с текущим графиком платежей. Тело кредита при этом не погашается, поэтому размер выплат «замораживается» на время кредитных каникул. Например, общий платеж составляет 10 000 рублей, из них 6000 – основной платеж, и 4000 – начисленные проценты. Если кредитные каникулы назначены на три месяца, заемщик будет всё это время платить только 4000 рублей в месяц.

Очевидно, что чем больше кредита выплачено, тем ниже будет размер процентных выплат, поэтому кредитные каникулы выгоднее применять, когда половина платежей уже погашена. Однако в сложной финансовой ситуации «заморозка» платежей может оказаться настоящим спасением.

Возврат незаконно взысканных комиссий, штрафов и пени.

При возникновении просрочек банк в соответствии с условиями договора начисляет пени. Если не платить достаточно долго, то размер штрафов может составить значительную часть платежа. Важно учесть, что при оплате кредита банк направляет полученные средства в первую очередь на погашение пени. В результате при внесении стандартного платежа может возникнуть долг.

К примеру, сумма платежа составляет 5000 рублей, на следующий день после просрочки банк начислил штраф в размере 500 рублей. Клиент по привычке заплатил обычные 5000 рублей, в результате у него образовался долг в 500 рублей. За месяц по ним набежало процентов еще на 1000 рублей.

Особенно высокие проценты придется платить по кредитным картам. Часто в условия включается положение о минимальном размере штрафа – например, 1% от просрочки, но не менее 500 рублей. Это позволяет банку совершенно законным образом взыскивать с должников поистине космические пени. То же касается и МФО – их отличительной чертой являются высокие проценты и огромные штрафы за просрочку, так что в итоге задолжавший заемщик оказывается должен в несколько раз больше взятой ссуды.

Профессиональный юрист способен оспорить проценты, начисленные организацией. Нередко кредитно-финансовые учреждения назначают пени в обход условий договора, ссылаясь на внутренние регламенты или постановления. Это не допускается, равно как и одностороннее изменение тарифов. Например, если банк повышает пени за просрочку по кредитным картам, то это касается только новых заемщиков, прежних эти изменения касаться не могут.

Кроме того, помощь юриста может пригодиться в сложных ситуациях, когда, например:

• деньги не были зачислены вовремя из-за сбоев оборудования (т.е. по техническим причинам);

• платеж не прошел из-за ошибки операциониста;

• произошла нехватка средств при очередном пополнении из-за курсовой разницы (возникает, если «заморозка» денег произошла в момент уплаты, а фактическое перечисление – позднее);

• не было возможности заплатить в банке или МФО во время национального праздника в субъекте (либо операционист не отправил перевод в праздничный день).

Во всех этих достаточно спорных моментах однозначной виды клиента может и не быть, и начисленные комиссии юрист может оспорить, опираясь на положения договора и современного законодательства. Если размер пеней существенен, то помощь юриста позволит сэкономить значительное количество средств, а также не допустить ухудшение кредитной истории.

Рефинансирование кредита в другом банке.

Если перекредитование в своем банке не удалось провести, то юрист может помочь оформить заем в другом банке по программе рефинансирования. Специалист возьмет на себя работу по подготовке документов, характеризующих потенциального заемщика исключительно с положительной стороны.

Дело в том, что по программам рефинансирования банки стараются привлекать только платежеспособных заемщиков, т.е. фактически переманить их у конкурентов. Плательщикам-должникам получить новый кредит гораздо сложнее, поскольку их платежеспособность находится под вопросом. Задача юриста – убедить банк, что заемщику нужно улучшение условий соглашения, и тогда он сможет исполнять свои обязательства.

Кроме того, если у плательщика имеются «серые доходы», например, от фриланса или сдаваемого в аренду имущества, юрист всегда подскажет, как их легализовать и использовать для повышения своего кредитного рейтинга.

Защита от неправомерных действий коллекторов.

Если же просрочка по долгам достигла такого размера, что банк или МФО подключили коллекторов к взысканию, то заемщику может понадобиться помощь профессионального юриста для защиты своих прав.

Деятельность коллекторских служб регулируется законом, но, к сожалению, немногие граждане знают полномочия «выбивателей» долгов. Так, в соответствии с новыми положениями, им запрещено:

• звонить в ночное время суток;

• извещать о размере долга родственников, сослуживцев или работодателя плательщика, принуждать их воздействовать на заемщика;

• публиковать личные сведения должника в свободном доступе, в том числе в интернете;

• угрожать, принуждать, шантажировать самого плательщика или его родственников;

• предпринимать меры к самостоятельному взысканию долга (например, имеются случаи, когда коллекторы выносили из дома ценное имущество якобы в счет уплаты по кредиту).

(!) Также коллекторские агентства не имеют права принуждать заемщиков подписывать какие-либо бумаги, тем более обманным путем.

Существуют регламенты оповещения заемщика о смене кредитора – новый владелец долга должен направить плательщику официальное извещение на бланке с подписью и печатью, не считаются извещением звонок по телефону или отправка смс.

Коллекторы не имеют права изменять условия договора – увеличивать проценты, менять дату платежа, назначать дополнительные взносы и т.д. Более того, новый кредитор должен обеспечить возможность клиенту погашать долг без процентов.

Профессиональный юрист способен проанализировать ситуацию, когда заемщику пришлось столкнуться с коллекторами, ознакомиться с предоставленными документами и найти допущенные процессуальные нарушения. После чего можно опротестовывать претензии агентств в суде.

Если коллекторы, что называется, лютуют, то обращение к юристу или адвокату – лучший способ разрешения проблемы без лишних нервов. Грамотная защита своих прав позволяет отменить незаконно назначенные проценты и пени и вернуть размер выплат к прежнему значению.

Получение страховки.

Многие люди, заключая договор страхования, не вчитываются в его условия – как выясняется, очень даже зря. Зачастую попадание в сложную финансовую ситуацию подходит под условия страховки – например, получение хронического заболевания или понижение в должности с сокращением заработной платы. Юрист способен внимательно проанализировать договор и выявить, входит ли ваша ситуация в список страховых.

Кроме того, помощь юриста может понадобиться, если страховщик отказывает в выплате или задерживает перечисление. К сожалению, реалии таковы, что даже при очевидном страховом случае компании находят поводы отказать в проведении выплат или перечисляют сумму намного меньшую, чем указано в полисе.

В этом случае необходимо грамотно оформлять претензию не только в головной офис организации, но и в Роспотребнадзор или даже прокуратуру. В особо сложных случаях, если речь идет действительно о крупных суммах, понадобится обращение в суд.

Юрист поможет оформить всю документацию и получить выплату в полном объеме в максимально сжатые сроки.

Представление интересов должника в суде.

Одна из частых функций юриста – защита должника при подаче иска о взыскании долга со стороны банка или коллекторской службы. Конечно, если имеется кредитный договор и заемщик не исполнял свои обязательства, адвокат не сможет «освободить» его от необходимости выплаты.

Однако он (адвокат) вполне способен:

• добиться «обнуления» начисленных штрафов и пени или снижения их количества;

• доказать, что образованию долга способствовали объективные причины, и построить на этом основании линию защиту (например, если у банка отозвали лицензию, и заемщик не знал, куда производить выплату);

• изучить ситуацию и представить доказательства, что для проведения дальнейших выплат заемщику нужна реструктуризация долга;

• защитить клиента от нападок коллекторов или службы безопасности и потребовать с них компенсацию за неправомерные действия;

• настоять на сохранении тех же условий договора при смене кредитора (когда банк либо МФО продал долг другому финансовому учреждению или коллекторской службе) и т.д.

Кроме того, юрист может обжаловать решение суда, если оно не удовлетворило клиента, или попытаться договориться с представителем банка до начала заседания (т.е. урегулировать спор в досудебном порядке).

Стоимость услуг адвоката и уплаченной госпошлины (если в суд подавали вы) компенсирует проигравшая сторона, поэтому не нужно бояться обратиться к юристу для защиты своих прав.

Банкротство физических лиц.

Если же размер долгов заемщика по-настоящему высок, то единственным реальным выходом зачастую становится проведение процедуры банкротства физических лиц. В этом случае без реальной экспертной помощи не обойтись.

Профессиональный юрист, специализирующийся на банкротствах граждан, поможет на всех стадиях процедуры, а не только на этапе исполнительного производства, как делают арбитражные управляющие.

Привлечение адвоката на стадии начала банкротства помогает решить целый ряд проблем:

• определить, нужно ли банкротство вообще, или можно договориться с кредиторами о реструктуризации;

• провести переговоры с банком или МФО для получения необходимых документов;

• собрать документы и составить такой иск, чтобы суд гарантировано признал должника банкротом и списал ему долги;

• представить интересы должника в суде, чтобы добиться наиболее благоприятного исхода;

• сохранить дорогостоящее имущество от продажи при проведении процедуры конфискации активов.

При проведении процедуры банкротства оптимально выбирать даже не одного юриста, а обратиться в фирму, специализирующуюся на оказании подобных услуг – так, профессиональный управляющий вряд ли сможет достойно представить интересы клиента в суд, а вот адвокат, напротив, не годится для проведения процедуры изъятия имущества, так как не знает тонкости этого процесса.

В целом, при малейшем противоречии с кредитно-финансовыми учреждениями стоит попытаться урегулировать с ними конфликт путем официальной переписки, но если это не поможет – обязательно обращаться к профессиональному юристу. Он способен правильно оценить ситуацию и истолковать события в пользу клиента. Юрист поможет со сбором документации, организует грамотную переписку с банком или коллекторами, будет представлять интересы заемщика в суде. С его помощью можно добиться реструктуризации долга, списывания незаконно начисленных комиссий, получения страховки или – в самых критических ситуациях – проведения банкротства.

Бесплатные консультации юриста по кредитам, юридическая помощь по кредитным задолженностям, вопросам

Как найти грамотного юриста по кредитным вопросам

Часто люди, стремясь поддерживать свой уровень жизни на должном уровне, берут кредиты в банках и микрофинансовых предприятиях. Этот вариант улучшения благосостояния не всегда оказывается выгодным и правильным. В случае возникновения спорных вопросов с кредитными учреждениями и образования задолженностей по взятому кредиту, требуется помощь юриста по кредитам. Бесплатные юристы по кредитным вопросам ведут прием обычно в государственных учреждениях, но их охват оказания помощи по численности граждан небольшой.

Оптимальный вариант получения консультаций такого плана – юридическая помощь по кредитам с помощью заполнения формы и последующим телефонным звонком консультанта с целью предоставления информационных услуг. Альтернативным вариантом получения помощи компетентного специалиста является телефон горячей линии. Юридическая консультация по кредитам доступна на нашем сайте. Грамотные специалисты окажут помощь юридического характера по интересующим вопросам, связанным с кредитами, задолженностями, спорными моментами между банками, микрофинансовыми организациями, физическими и юридическими лицами.

Механизм получения консультации адвоката по интересующему вопросу

Для того, чтобы юрист по кредитным долгам ответил на вопросы, необходимо осуществить следующую последовательность действий:

  • заполнить специальную форму, разработанную для формулировки сути проблемы;
  • для получения ответа на вопрос необходимо заполнить все поля, обозначенные звездочкой (они все обязательны для заполнения), включают в себя – «имя», «телефон», «суть проблемы». В поле «имя» следует указать свое настоящее имя, таким образом, будет обращаться к человеку специалист. В поле «телефон» следует оставить правильный телефон, чтобы с гражданином можно было связаться. В поле «суть проблемы» необходимо детально описать все обстоятельства спорной ситуации по кредитному вопросу и обозначить перед юристом вопрос, на который нужно дать ответ.
  • после заполнения всех пунктов, необходимо нажать на кнопку «отправить», так запрос направится к юристу, рассматривающему вопросы данной сферы юриспруденции;
  • сервис ориентирован на быструю обработку информации, поэтому ответ на вопрос приходит оперативно в ускоренном режиме.

Консультация юриста по кредитам как альтернативный вариант получения информации может быть предоставлена с помощью осуществления звонка на горячую линию. Бесплатные консультации юриста по кредитам помогут разобраться как вести себя в той или иной ситуации, нарушающей права людей, какие действия необходимо совершить для юридической защиты себя. Во многих ситуациях, ситуация требует детального разбора случая, правильной трактовки законодательных аспектов касаемо её, определения шагов по разрешению спора, на помощь придет юрист по кредитам. Он, имея большой опыт решения таких вопросов, знания, умения и навыки, соответствующее образование, поможет определиться с дальнейшим планом действий клиенту.

Круг вопросов для оказания консультативной помощи

Кредитный адвокат бесплатно может оказать консультативные услуги юридического характера по следующим вопросам:

  • правила ведения переговоров между гражданами, предприятиями, имеющими задолженности по кредитам и кредитными организациями (пошаговая инструкция);
  • как правильно распределить кредитную нагрузку;
  • как защитить свои имущественные права относительно имущества (квартир, домов, транспортных средств, земель, гаражей и других объектов);
  • как согласно законодательству вывести свое имущество из-под ареста, наложенного судебными приставами по решению судебного органа;
  • момент оспаривания пунктов, указанных в кредитном договоре, если они не отвечают нормам законодательства, ущемляют права человека, взявшего кредит;
  • как произвести перерасчет задолженности по кредиту, если денежные средства гражданином уплачены, но и в счет долга они не зачислены банком;
  • как в законном порядке можно оспорить пени, штрафные санкции, завышенные процентные ставки, начисленные в процессе уплаты долгов по задолженности;
  • как защитить права граждан, являющихся поручителями заемщиков, если у них нет возможности платить по обязательствам;
  • разрешение ситуаций, провоцирующих наличие просроченных платежей в период возврата денежных средств банку;
  • урегулирование ситуаций с давлением коллекторских агентств, банков, микрофинансовых организаций посредством угроз, постоянных звонков, направленных на возврат денег;
  • консультации по разработке, подготовке, направлению в суд исков для оспаривания незаконных аспектов, проявляющихся в ходе построения взаимоотношений с банками;
  • правила поведения при защите прав в ходе судебного разбирательства, построения речи, обоснования, аргументации своей позиции.

Преимущества получения юридической помощи по телефону

Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно при помощи горячей линии и составления запроса на нашем сайте имеет свои преимущества:

  • экономия времени и ресурсов, связанных с поиском специалиста, дающего консультации по кредитным вопросам;
  • экономия денежных средств (юридическая помощь по кредитным задолженностям на сайте является бесплатной);
  • человеку уже не нужно искать подходящего и грамотного специалиста в реальном времени.

Получение информации в таком формате предполагает оперативность в получении ответов на свои вопросы, законодательное обоснование тех или иных действий. Звонок на горячую линию предполагает ускоренный вариант оказания юридической помощи населению, кардинальному решению сложных вопросов в индивидуальном порядке с трактовкой норм законодательства и разъяснением сложных аспектов для восприятия людей. Квалифицированные юристы ориентированы на качество и достижение оптимального результата в урегулировании проблем с долгами, оспариванием незаконных действий банков, защиты прав людей.

Задайте вопрос и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения

Выбор оптимальных по выгоде кредитных условий как услуга кредитного юриста

В ситуации с выдачей кредита первостепенным вопросом является выбор банка с наиболее выгодными условиями кредитования. Сделать это достаточно сложно, так как финансовые организации предлагают достаточно широкий выбор процентных ставок, акций, привилегий для постоянных клиентов и новичков.

Перед тем, как осуществить свой выбор и вступить с банком в официальные обязательства, можно обратиться к кредитному юристу, который поможет с рассмотрением вариантов нужного вида кредитования, ознакомит с правовыми основами, нюансами, особенностями и спецификой работы фирм, специализирующихся на выдаче займов.

Особенно такой помощью пользуются люди, желающие взять деньги в долг у организаций, занимающихся микро финансовыми платежами, так как они имеют более высокие процентные ставки по сравнению с банками.

Часто происходят ситуации, когда гражданин, не проинформированный о рисках таких кредитов, берет в займ достаточно большую денежную сумму, не имеет возможности рассчитаться по обязательствам, после чего, приобретает множество проблем с выплатой постоянно растущей задолженности, общением с коллекторами, судебными разбирательствами.

Исходя из практики, обращение к кредитному юристу предупреждает многие случаи оформления займа по высоким ставкам, риски появления просроченных выплат, способствует информированности граждан в направлении защиты собственных прав.

Защита интересов клиента кредитным специалистом при наличии просроченных задолженностей перед банком

Еще одним направлением работы юридического консультанта по кредитным обязательствам является представительство заемщика в судебном процессе при направлении исковых требований со стороны банка. Это случается достаточно часто, так как большое количество граждан испытывает трудности с выплатой долгов.

Юрист, являющийся представителем ответчика по вопросам кредитных задолженностей, ориентирован на детальный разбор ситуации, сопоставление всех полученных сведений, защиту позиции гражданина в зале суда. Этот вариант особенно актуален, когда работу по взысканию долгов проводят коллекторы, которые пытаются воздействовать на человека не только компромиссными методами.

Ответчик, имеющий личного советника и правозащитника, чувствует себя более комфортно и уверенно, способен ориентироваться в нормативно-правовых документах, ознакомлен со своими правами и обязанностями.

Задайте вопрос юристу онлайн, и получите бесплатную юридическую консультацию в течение 5 минут.

*все поля обязательны для заполнения

Бесплатная юридическая консультация по телефону
ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ

Помощь адвоката по кредитным долгам

Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены.

Нужна помощь в решении данной ситуации: узнал что есть задолжность по просроченному кредиту, позвонил 14 декабря 2016 в банк, сказали заплатите 5к и будет все хорошо. 15 заплатил по номеру расчетного счета ( т. К. Не было паспорта не взял бумажку что я не должен банку) чуть позже узнаю что оказывается меня 13 декабря продали коллекторам. Как такое возможно и как я смог оплатить тогда? Помогите решить эту проблему. Жду Ваших предложений!

Отзыв на задание

Все отлично. Составили иск.

Выезд на дом — Москва

Нужна консультация по кредитным долгам. Есть родственник, у которого 3 кредита в разных банках. Общая сумма порядка 800 тыс. руб. Платить ему не чем. Он с середины 2016 года не платит и скрывается. Имущества у него нет. Сначала Банки и коллекторы звонили всем родственникам. Последний раз позвонили уже из полиции в декабре 2017 года, сказали что ему грозит статья за уклонение от уплаты долга. Нужна консультация — как возможно помочь в данной ситуации (план действий), без уплаты банкам основной суммы, процентов, штрафов и т.д. Далее возможно сотрудничество по реализации данного предложенного плана с Вашей помощью. Консультация возможна по телефону, скайпу, либо при личной встречи.

Отзыв на задание

Всё супер. Получил более чем полную информацию по текущей ситуации. Спасибо.

Выезд на дом — Варшавское шоссе

Консультация кредитного адвоката, ведение дела по отмене штрафных санкций и процентов

Отзыв на задание

все четко и понятно, спасибо

консультация по делу о взыскании долга по кредитному договору

Отзыв на задание

Очень подробная, качественная консультация. Большой плюс — опыт юриста в банковских структурах, понимание «кухни». Очень рекомендую

Выезд на дом — Шолохова 13, Ново-Переделкино. Москва

8 сентября первое судебное заседание в Хорошевском суде. Банк подал в суд за неуплату кредита. Неустойка превышает сумму кредита в 2 раза. Цель — снизить неустойку до минимума, потом по решению суда составить апелляцию. Необходимо максимально затянуть процесс рассмотрения дела.

Отзыв на задание

Задание выполнено наилучшим образом. Лариса качественно и профессионально составила отзыв на исковое заявление в кратчайшие сроки. Устная консультация была проведена блестяще. Лариса все обьяснила самым доступным языком, проинструктировала по всем пунктам искового заявления, обьяснила как себя вести на заседании суда, так как я во избежании лишних и ненужных расходов решила защищать себя сама. Советую встречаться именно лично, так как уровень подготовки Ларисой человека к судебному заседанию на высочайшем уровне. Очень довольна, что удалось воспользоваться услугами человека, который досконально знает все нюансы именно в сфере кредитных судебных исков.

Юрист по кредитным долгам

Результаты исследований, которые провело рейтинговое агентство Fitch, показали, в России растет число заемщиков. Каждый пятый имеет трудности с погашением задолженности.

У 60% должников просрочка составляет более трех месяцев. Кредитор вынужден обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

В сложившейся ситуации гражданин, пытаясь решить проблему, общается с сотрудником банка, стараясь совместно найти выход из затруднительного положения. Самостоятельно ищет информацию в интернете. Иногда должник начинает скрываться от кредитора, доводя дело до печального финала: суд, приставы или коллекторы.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург : 8 (812) 467-39-61

Человек тратит колоссальное количество времени, сил и нервов.

Проблему с кредитом, даже когда начинают беспокоить взыскатели или приставы, можно решить, если обратиться за советом к юристу.

Антиколлектор – это специалист, отлично знающий банковское законодательство, методы работы с кредиторами, понимающий каким образом можно оптимизировать долг и помочь избавиться от финансового рабства.

Как правило, у таких людей есть опыт работы в ФСПП, банках или коллекторских агентствах. Они имеют личные связи, знание болевых точек системы, воздействие на которые помогает решить проблему.

Обязанности юриста

Подбор кредита

Обратиться к юристу можно не только, когда возникла проблема с погашением долга, но и при взятии займа.

Кредитные организации, пользуясь неграмотностью заемщика, при заключении договора навязывают дополнительные расходы: страхование, необязательные услуги. Консультация поможет их избежать.

Сбор документов

При ипотечном кредитовании придется собрать большой пакет документов, правильно оформить залоговый договор.

Прибегнув к помощи специалиста, можно:

  • сэкономить время и силы;
  • увеличить шанс на получение ипотеки;
  • обезопасить сделку.

Переговоры с банком

Помощь в реструктуризации

Специалист по долгам при возникновении первых трудностей с погашением кредита поможет подобрать оптимальный вариант реструктуризации. Конечно, заемщик может самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой. Но нужно понимать, кредитор при принятии решения изначально преследует свою выгоду, и в последнюю очередь думает об интересах клиента.

Юрист сможет грамотно аргументировать право заемщика на самый выгодный и удобный вариант реструктуризации:

  • отсрочка платежа;
  • уменьшение размера регулярных выплат.

Снизить штраф

Опытный адвокат, основываясь на ст. 333 ГК РФ, сумеет убедить банк в досудебном порядке снизить размер неустойки и штрафа, которые начислил кредитор за просрочку. Сумма долга станет меньше, иногда в два раза.

Рефинансирование

Не все банки рефинансируют заемщиков (дают новый кредит с более низкой процентной ставкой для закрытия старого). Кредитору это невыгодно, а должник, напротив может сэкономить на комиссии за перечисление, оформлении документов, которое придется делать заново.

С юристом кредитор будет общаться по-другому, шанс рефинансироваться в родном банке будет выше. В случае неудачи, адвокат рассмотрит предложения других кредиторов, обсудит их с клиентом, совместно выберет лучшее, затем поможет получить новый заем для закрытия проблемного долга.

Услуга представительства

Неприятные моменты, которые могут возникнуть при решении проблемы с задолженностью: вынужденное общение с сотрудниками банка, коллекторами, приставами, необходимость присутствия в суде, лишают человека душевого равновесия, психологически травмируют его.

Человек сбережет нервы, время. Возникающие вопросы в ходе общения с должностным лицом ФСПП, коллекторами или в судебном разбирательстве будут решены оперативно и юридически грамотно.

Судебные разбирательства

Представляя интересы должника в суде, юрист:

  • внимательно ознакомится с кредитным договором, документами, имеющими к нему отношение;
  • изучит ситуацию, оценит финансовое положение человека;
  • выстроит линию защиты;
  • соберет необходимые документы для подтверждения аргументов защиты в суде (справка о состоянии здоровья, доходах);
  • обжалует решение суда, если оно окажется не в пользу клиента.

Оплата услуг

Стоимость услуг адвоката зависит от сложности ситуации, в которой оказался заемщик. От объема работы, которую необходимо провести, от выбранного вида расценки.

  • фиксированная — за одну конкретную услугу, например, составление иска, заявления;
  • повременная оплата – за один час работы. Представление в суде, общение с коллектором, ведение переговоров;
  • юридическое обслуживание — оплата комплекса мероприятий, которые разработаны в индивидуальном порядке;
  • процент от суммы, на которую удалось снизить долг, размер неустойки.

Многие юристы или антиколлекторские фирмы бесплатно дают первичную консультацию. Обратиться за помощью можно, позвонив по телефону, задав вопрос на специализированном сайте в онлайн-режиме.

В этом случае есть вероятность того, что при описании сложившейся ситуации важные моменты могут быть упущены, обрисованная картина не окажется полностью достоверной. Это повлияет на эффективность полученного совета.

Правильнее лично посетить юриста, предоставив для ознакомления все документы, имеющие отношение к кредиту.

В большинстве случаев уже на этом этапе общения гражданин получает исчерпывающую информацию и самостоятельно может выбраться из кредитного тупика.

Как выбрать юриста

Во всех, даже не очень крупных городах, найдется несколько юридических фирм, специализирующихся на оказании помощи должникам. Их контактные данные можно найти в сети, газетной рекламе, опущенном в почтовый ящик флаере, услышать от друзей и знакомых.

Есть несколько критериев, учитывая которые заемщик сможет найти грамотного, ответственного и опытного юриста, который честно оценит ситуацию и реально сможет помочь должнику.

Проконсультироваться. Определить уровень профессионализма.

Первая консультация обычно бесплатна. Следует воспользоваться этим, обойти нескольких специалистов, пообщаться с ними и оценить уровень компетенции.

Проверить реквизиты компании.

При выборе антиколлектоской фирмы следует проверить ИНН на сайте налоговой службы, ознакомиться с наличием лицензии.

Выяснить как давно компания занимается оказанием подобных услуг. Чем больше опыт, тем лучше.

Узнать мнение других людей.

Прочитать отзывы об организации на сайте, специализированных форумах, в социальных сетях. Поспрашивать знакомых, людей, имевших схожую проблему.

О компетенции специалиста можно судить по результатам работы, которые уважающий себя юрист, сохранит в портфолио. Следует заострить внимание на наличие схожих дел, успешность их решения.

Узкая специализация позволяет более глубоко изучить вопрос, знать и учитывать нюансы, которые могут возникнуть при решении. Именно поэтому узкоспециализированный юрист будет предпочтительнее обычного консультанта.

Преимущества обращения к юристу

  • подобрать оптимальный вариант кредитования;
  • разработать и реализовать стратегию выхода из создавшейся ситуации;
  • договориться с банком в досудебном порядке получения кредитных каникул, более выгодных условий погашения;
  • снизить сумму штрафа и неустойки;
  • избавить заемщика от психологического давления со стороны коллекторов, банковских служащих, приставов;
  • грамотно выкупить долг у коллекторов, снизив при этом сумму задолженности на 50-60%;
  • добиться в судебном порядке рассрочки, отсрочки погашения долга, уменьшения суммы задолженности;
  • оспорить решение суда, собрав доказательную базу;
  • решить вопрос с приставами о постепенном погашении долга частями;
  • снять арест с имущества, счетов.

Обращение за помощью к юристу помогает человеку решить множество проблем, связанных с кредитом, избавляет от напрасной траты времени и сил. Финансовые затраты на услуги, как правило, стократно окупаются результатами оказанной помощи.

Консультация юриста по кредитным долгам

Кредитование — это предоставление денежных средств и прочих активов, финансовыми учреждениями физическим и юридическим лицам на определённых условиях, фиксируемых договором. Главным требованием кредиторов при этом является своевременное погашение обязательств, а неплатёжеспособность лиц в данном случае — это ключевая проблема.

Возникают и другие сложности: одним гражданам необходима помощь в получении кредита, другим заемщикам требуются ответы на вопросы как расплатиться по просроченным кредитным долгам, а кому-то нужны советы по предотвращению проблем.

Бесплатные консультации юриста должникам и юридическая помощь в кредите с просрочками

Во всех описанных обстоятельствах поможет разобраться хороший юрист по кредитам, он подскажет, как проще разрешить спорный вопрос при помощи закона. Важно знать, что своевременно предоставленная юридическая помощь должникам в таких делах − это половина успеха. Опытный адвокат не только даст необходимые разъяснения по кредитной задолженности, а и сделает всё от него зависящее для уменьшения размера долга.

Нужные специалисты есть на страницах онлайн-портала Правовед.RU. Юридическая консультация и практическая поддержка клиентов осуществляются бесплатно или за вознаграждение!

Бесплатная юридическая помощь по кредитным долгам

Кредитование представляет собой предоставление средств юридическим и физическим лицам кредитными организациями на определенных условиях, которые закрепляются договором в письменном виде.

А также у клиентов банков и кредитных организаций возникают и другие вопросы: одним необходимо помощь при оформлении кредита, другие не знают, как рассчитаться по просроченным кредитам, а некоторые хотят избежать проблем с кредитами.

В любом из вышеназванных случаев понадобится помощь адвоката по кредитным долгам.

Нужен адвокат по кредитным долгам

Получить консультацию по кредитным долгам можно при личном обращении к юристу или в онлайн-режиме. Есть несколько вариантов получения помощи по кредитным долгам:

  1. В каждом банке есть юристы, с которыми можно проконсультироваться, перед тем как брать кредит, но сложно быть уверенным в их лояльности по отношению к клиенту.
  2. Более подходящий вариант для получения бесплатной консультации – обращение в общественные организации по защите прав потребителей. Но к специалистам, которые там консультируют, стоит обращаться, в том случае если нарушены ваши права как потребителя: незаконные комиссии банка, платежи и навязанные страховки, нарушение или изменение условий договора банком.
  3. Консультация юриста по кредитным долгам онлайн бесплатно. Существуют сервисы, на которых работают кредитные адвокаты, консультирующие граждан бесплатно. Обратившись к ним, объяснив подробно свою ситуацию, можно разрешить много вопросов. Но представлять свои интересы во время переговоров с банком, коллекторами и суде придется самостоятельно.
  4. Первая консультация бесплатно – есть юристы, которые первую очную консультацию проводят бесплатно. Такая консультация, во-первых, поможет понять, в каком направлении двигаться в своей ситуации с кредитом, а во-вторых позволит оценить профессионализм юриста и решить пользоваться ли в дальнейшем его услугами.

Помощь юриста

  • в остановке роста задолженности;
  • защитит от звонков службы безопасности банка и коллекторов;
  • займется оптимизаций долга;
  • составит ходатайства, жалобы и претензии и направит их в кредитную организацию;
  • подаст иск на банк;
  • подготовит все необходимое для банкротства физ лица;
  • будет вести переговоры с банком и коллекторами от лица клиента;
  • займется списанием комиссий;
  • представит интересы клиента в суде и при общении с судебными приставами при взыскании долга по решению суда;
  • проведет экспертизу договоров на соответствие закону и расчет реальной задолженности.

Взыскание долга в суде

Если кредитная организация подает в суд, то она будет требовать возврата тела кредита, сумму всех процентов, комиссий и штрафов. Если интересы должника не будет представлять кредитный юрист, то есть высокая вероятность того, что долг, росший несколько лет, будет взыскиваться в полном объеме. Это, скорее всего, повлечет за собой реализацию имущества должника и погашение долгов за его счет.

Суд учитывает эти факты при принятии решения и вынесении приговора.

Своевременное обращение за юридической помощью – это половина успеха при разрешении спорных вопросов во взаимоотношениях с банком.