Какие банки дают под залог недвижимости

Оглавление:

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости

Не секрет, что получить потенциальному клиенту наибольшую сумму в кредит поможет предоставление какого-либо обеспечения. Многие банки отдают предпочтение поручительству, однако заемщику не так легко найти человека не только желающего ему помочь, но и соответствующего для этого всем требованиям.

В этом случае проще получить денежные средства благодаря залоговому обеспечению, в роли которого может выступать любое имущество клиента. Оговоримся, что залог в виде автомобиля не очень популярен из-за его низкой оценочной стоимости и ежегодного падения цены в связи с увеличением срока эксплуатации. Недвижимость в качестве обеспечения кредита активно предлагается банками и успешно используется на практике.

Предложения банков

В 2015 году только 8 банков предлагают кредитные продукты, которые обеспечивают выдачу денежных средств под залог недвижимости. К ним не относятся оговорки в условиях кредитования про «возможность назначения залога в зависимости от данных клиента».

  • Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на срок до 20 лет под самую низкую ставку — от 15,5%. Сумма займа может достигать 10 млн руб. Предусмотрено дополнительное страхование жизни клиента.
  • Восточный Экспресс Банк выдает кредиты под залог недвижимого имущества в размере до 15 млн руб., сроком не более 20 лет. Действуют процентные ставки в диапазоне от 16 до 29% годовых. Приятным плюсом является отсутствие страхования клиента, но предусмотрена страховка предмета залога.
  • Банк Зенит предлагает денежные средства на нецелевое использование под проценты от 17,4 до 24% в год. При этом сумма не может быть больше 14 млн руб., а срок — 15 лет. К процентам заемщику придется приплюсовать оплату страховки, которая в этом случае обязательная. Страхуются риски утраты имущества и прав собственности, а также жизнь и здоровье клиента.
  • Глобэкс Банк кредитует население с залоговым обеспечением периодом не более 7 лет, под годовую ставку 19-21%. Конкретную сумму банк не называет, лишь ограничивает ее видом залога и уровнем платежеспособности заемщика.
  • Связь банк обеспечивает целевыми кредитами на улучшение или капительный ремонт имущества, которое используется в качестве залога. При минимальной ставке 19,5% максимальный срок договора неограничен, но должен быть не менее 3 лет и заканчиваться на момент наступления у клиента 65 летнего возраста. Кредит выдается в размере до 10 млн руб.
  • Получить деньги в УралСиб Банке можно сроком до 5 лет под 22% годовых. Оформить договор можно на максимальную сумму в размере 6 млн руб.
  • АК Барс Банк оформляет кредит по самой высокой минимальной ставке на данный момент — от 24% в год, на период, ограниченный 5 годами. Преимуществом предложения является безлимитная максимальная сумма денежных средств, которую может получить заемщик исходя из его платежеспособности.
  • Россельхозбанк выдает денежные средства без целевого назначения на сравнительно небольшую сумму в 1 млн руб. для данного вида кредитов. Причем способ обеспечения клиент может выбрать сам — это или поручительство или залог ликвидного имущества. Срок оформления договора не может превышать 5 лет, процентная ставка варьируется от 21,5% до 26% в год. Страхование имущества и жизни клиента — обязательное.

Требования банка к залогу

Банки, которые дают кредиты под залог недвижимого имущества, как правило, имеют определенные запросы к его состоянию. Типовые вопросы по залоговой недвижимости:

Что может выступать объектом залога?

Например, жилое помещение (квартира, дом, дача, апартаменты), земельный участок и даже гараж (допускается в Сбербанке).

Кому принадлежит имущество?

Обычно банки выдают кредит только под залог недвижимости находящейся в собственности заемщика. Но есть и исключения, например, в Глобэкс и Зенит банке, можно оформить договор с обеспечением имущества, которое принадлежит третьему лицу при условии его поручительства.

Какими характеристиками должен обладать объект?

Например, Восточный Экспресс Банк выдвигает строгие требования к жилому помещению — площадь должна быть не менее 100 кв.м., а год постройки частного дома или многоэтажного не ранее 1998.

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Кредит под залог имущества в Почта Банке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Чтобы оформить кредит под залог имущества в Почта Банке, заёмщик должен отвечать стандартам критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие прописки;
  • Трудоспособный возраст;
  • Регулярный доход.

    Имущество, передаваемое в залог, проверяют на соответствие определенным требованиям:

  • Высокая ликвидность;
  • Отсутствие обременений;
  • Привлекательная рыночная стоимость.

    Ссудополучатель производит оценку передаваемого в обеспечение долгового обязательства актива самостоятельно с привлечением сторонней организации, оплата услуг которой осуществляется из собственных средств заемщика.

    Пакет необходимых документов включает подтверждающие личные данные и платежеспособность заявителя, а также те, которые относятся к объекту залога:

  • Техническая документация;
  • Правоустанавливающие акты;
  • Результаты проведенной экспертизы.

    По сравнению с простым потребительским займом, сумма к получению значительно больше, срок пользования заемными средствами дольше, а применяемые процентные ставки ниже.

    Погашение задолженности происходит удобным для заёмщика способом, главное — уложиться в сроки, прописанные в договоре. В противном случае Почта Банк вправе реализовать находящееся в залоге имущество для покрытия убытков.

    Информация на Banki.ru

    На нашем портале вы найдете актуальные сведения о финансовых организациях любого города. Задайте критерии поиска и выберите наилучший вариант из предложенных системой на основе сравнения ключевых показателей долгового обязательства:

  • Требований к ссудополучателю;
  • Минимальной и максимальной суммы;
  • Периода пользования денежными средствами;
  • Уровня процентных ставок и величины переплаты.

    Перейдя по прямой ссылке на сайт учреждения с понравившимися условиями, вы сможете начать процесс оформления заявки моментально — в режиме онлайн. Воспользуйтесь функцией определения своего персонального рейтинга, чтобы заранее спрогнозировать вероятность получения одобрения.

    Портал работает круглосуточно и без выходных, чтобы наши посетители имели доступ к необходимой информации в любое время.

    Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

    Если вам потребуется оформить займ на большую сумму, то, скорее всего, вам необходимо будет предоставить кредитному учреждению залог.

    При этом если речь идет о существенной сумме, значит — и залог тоже должен быть существенным, и, естественно, ликвидным. Все эти черты присущи недвижимости.

    Спросите, какие банки дают кредиты под залог недвижимости?

    На самом деле, найти такой банк довольно просто, так как данный вид кредитования присутствует в деятельности практически каждого финансового учреждения.

    Почему же данный займ является таким популярным и востребованным?

    Самый главный плюс ссуды под залог недвижимости – это то, что заемщик получает нужную ему сумму, а банк при этом имеет на руках все гарантии ее возврата.

    1. Вся предоставляемая в качестве залога недвижимость в первую очередь оценивается банком с позиции перспективы быстрой ее продажи.

    Именно поэтому, зачастую, кредитное учреждение больше заинтересовано принять в залог обычную квартиру, чем, например, шикарный пентхаус, который, в случае чего, продать будет достаточно сложно.

    По этой же причине жилье в старых домах также неохотно принимается банками в качестве залога.

    2. Закладываемая недвижимость должна быть полностью свободна от обременений. При наличии хоть каких-то ограничений в этом плане, сделка с банком может и не состояться.

    Передача недвижимости в залог: ограничения для владельца.

    Заемщики должны знать, что предоставляемая банку в залог недвижимость будет находиться в их собственности.

    Однако на нее будет наложено обременение. Таким образом, заемщик будет иметь право делать ремонт, прописывать в заложенной квартире своих родственников (только с согласия кредитного учреждения), или сдавать недвижимость в аренду, а вот продавать последнюю до погашения долга он не сможет.

    Примеры банков.

    Выясняя, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, предпочтение все же лучше отдавать банкам с проверенной репутацией, например, таким как: ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и многие других.

    Какие банки Москвы дают кредит под залог квартиры?

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Для многих наших читателей является актуальной проблема получения крупной денежной суммы в кредит. Проще всего это сделать в том случае, если у вас есть квартира в Москве, и вы хотели бы получить деньги под её залог. Какие учреждения предлагают подобную услугу, мы рассказываем далее.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Почему такие кредиты начали пользоваться большой популярностью? Все дело в том, что на данный момент многие банковские организации ужесточили свои требования к клиентам.

    Если раньше даже большую сумму можно было получить по минимуму документов, то сейчас обязательно требуется дополнительное обеспечение в виде поручительства или залоговой недвижимости, которая находится у вас в собственности.

    Преимущества и недостатки залоговых кредитов

    Для начала хотелось бы выделить плюсы подобных программ:

    • даже при небольшом размере заработка вы сможете рассчитывать на одобрение крупной денежной суммы,
    • вам будут предложены более лояльные условия, нежели по обычным потребительским программам. В частности — сниженная процентная ставка и длительный период действия договора,
    • такие кредиты выдаются более охотно, нежели те, которые идут без обеспечения,
    • если у вас испорчена КИ, то наличие залога может стать возможностью вновь начать пользоваться банковскими услугами.

    Конечно же, у всего есть и отрицательные стороны, которые мы также укажем:

    • оформление будет занимать намного больше времени, чем обычное кредитование. Вам понадобится собрать внушительный пакет документов не только на себя, но и на квартиру,
    • необходимо будет дополнительно потратиться на оценку объекта недвижимости, а также его страхование. Это обязательные условия кредитования,
    • максимальная сумма, которую вам смогут одобрить, целиком зависит от оценочной стоимости объекта. Как правило, она составляет не более 50% от указанной суммы,
    • на весь срок действия кредитного договора квартира будет принадлежать не вам, а банку. Вы не сможете ее продать, обменять, подарить, сделать перепланировку и т.д.

    В каких банках выдают кредиты под залог недвижимости?

    Есть много учреждений, предлагающих такие услуги на тех или иных условиях. Обычно наиболее выгодно тем, кто получает через такие банки зарплату или же является здесь постоянным клиентом.

    Мы можем порекомендовать:

    • Восточный Экспресс банк – предлагает ставку от 10% для получения суммы до 15 миллионов рублей. Максимальный срок действия договора — до 20 лет, при этом не требуется подтверждение доходов. Стоит отметить быстрое рассмотрение, также подходит для заемщиков пенсионеров.
    • Газпромбанк. Здесь вам смогут предложить следующие условия: процент начинается от 11,7 и может достигать до 12,7% в год. Предлагается сумма в пределах от 500 тысяч до 30 миллионов рубл., срок кредитования — не более 15 лет. Здесь достаточно долго рассматривают заявку — от 1 до 10 лет, также обязательно нужно подтвердить платежеспособность справками с работы.
    • Сбербанк России. От 12,5%, без начального взноса и дополнительных комиссий, можно рассчитывать на сумму до 10 млн. руб. (не более 50% от оценочной стоимости) со сроком возврата не более 10 лет. Можно тратить полученные средства как угодно, также действуют специальные условия для получателей зарплаты через Сбербанк. Выдаются лицам которым будет не более 75 лет на день выплаты.
    • Банк Жилищного Финансирования — специализуется на выдаче ипотеки, а также займов под залог жилья. Вы сможете получить до 6.000.000 рублей на срок до 20 лет, при этом минимальная ставка будет равна 12,89% годовых. Обратите внимание на наличие единовременной комиссии в размере 4,99% от выдаваемой суммы.
    • Россельхозбанк. Для участников зарплатных программ действуют проценты от 12%, для надежных и зарплатных клиентов от 13,5%, для остальных от 18%. Также возможны дополнительные надбавки. Без комиссий за получение кредита и досрочное погашение. Для клиентов до 65лет. Погашение ежемесячные, возможны разные варианты выплаты, более удобные для клиентов.
    • Центр Инвест. Залоговое имущество нужно для тех клиентов, которые рассчитывают на получение займв в размере до 3 млн. рубл. Договор можно заключить максимально на 84 месяца. Требуется подтверждение дохода справкой с работы, вашу заявку рассмотрят на 5 дней. Проценты от 13,75%, зачастую их выдают клиентам банка на особых условиях.

    Зачастую для получения таких займов нужны дополнительные документы. Это подтверждение права на квартиру, при этом право должно быть полным. Также зачастую нужны стандартные справки, которые подтверждают доходы заемщика и прочее.

    Прежде чем оформлять такие договора, сравните выгодность подобных кредитов с обычными. Если разница процентов небольшая, безопаснее будет взять обычный займ.

    Будьте предельно осторожны, выбирая такие банковские программы. Убедитесь в том, что вовремя вернете все средства. Если вы уже оформили ее и не успеваете выплатить, тогда воспользуйтесь услугами рефинансирования.

    Эта статья содержит лишь некоторые из всех предложений. Возможно вам подходят кредиты под залог жилья от остальных российских банков