Неагрегатная страховая сумма это

Оглавление:

Неагрегатная страховая сумма в КАСКО

При страховании возмещения убытков при дорожно-транспортных происшествиях применяются неагрегатная и агрегатная страховые суммы. Статья даст разъяснение, что это такое и в чем их отличие.

Что такое неагрегатная страховая сумма

Заключая договор страхования ТС, его владелец имеет право проставить в нем агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

Что такое неагрегатная сумма?

Это величина, которая не изменяется в течение всего срока страховки, независимо от количества обращений, за выплатами на погашение ущерба, понесенного в результате ДТП.

Этот вид страховой величины обязательно назначается:

  • при покупке ТС через кредит;
  • при покупке нового автомобиля без водительского стажа.

В остальных случаях владелец транспортного средства самостоятельно выбирает вид страховой суммы.

Преимущества неагрегатного вида страхования; выплаты при возникновении страховых случаев каждый раз будут начисляться с суммы, оговоренной в договоре.

Отчисления от агрегатной суммы

Агрегатная страховая сумма – это величина, которая уменьшается с каждой выплатой по страховому случаю.

Автомобиль при заключении договора был застрахован на 500 000 рублей. Через 2 месяца, после его заключения, он попадает в ДТП. Компания выплатила на возмещение ущерба 200 000 рублей. На этот размер уменьшилась первоначальная страховая величина – она стала составлять 300 000 рублей.

Через полгода ТС второй раз попадает в аварию.

Компания начисляет компенсационную сумму из 300 000 рублей. С каждым обращением, первоначальная страховая величина будет уменьшаться и если водитель без опыта вождения, то к окончанию страхового срока, может наступить момент, что компенсировать ущерб будет нечем.

Неагрегатная страховая величина не изменяется независимо от количества обращений за выплатой.

Каждый раз компания начисляет компенсационную сумму от первоначального размера определенного изначально. Здесь ее главное отличие от агрегатной страховой суммы.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документов

Этот вид денежной компенсации применяется при оформлении полиса КАСКО.

Он включает, по выбору страхователя, агрегатную или неагрегатную страховую величину.

Порядок их оформления одинаков, но полис с неагрегатной страховой величиной незначительно дороже полиса с агрегатной.

Главный документ, которым руководствуется страховая фирма при определении суммы выплат, является договор оформления полиса КАСКО.

Заключение договора

Что требуется для оформления полиса КАСКО:

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
  • ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
  • предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
  • все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
  • справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
  • кредитный договор, если машина взята через банк;
  • представить ТС на пред страховой осмотр;

КАСКО – один из видов добровольного страхования имущества клиента, в качестве которого выступает ТС. Он предполагает защиту имущества (автомобиля) клиента от непредвиденных случаев, оговоренных договором страхования.

По полису КАСКО могут быть застрахованы:

  • собственник транспортного средства;
  • лицо, владеющее транспортным средством по генеральной доверенности;

Полис КАСКО включает риски «Угон/хищение ТС», «Ущерб ТС». Если включаются эти два риска, считается «Полное КАСКО», один из рисков – «Неполное КАСКО».

Угон/хищение ТС считается страховым случаем только при обстоятельствах:

  1. Скрытое, тайное хищение автомобиля с места его хранения, при незаконном взломе салона с применением подручных средств, ударных инструментов.
  2. Открытое хищение ТС с помощью силы или угрозы ее применения к владельцу ТС.

Происшествия, когда полученный ущерб считается страховым случаем:

  1. ДТП на дорогах общего пользования;
  2. возгорание по причине заводского брака;
  3. умышленные, противоправные действия третьих лиц;
  4. ущерб, полученный после падения на автомобиль посторонних предметов;
  5. техногенные катастрофы;
  6. природные стихийные бедствия.

Она не возмещает ущерб:

  • если управлял ТС водитель, будучи нетрезвым;
  • водителем не соблюдались меры пожарной безопасности, что привело к возгоранию автомобиля;
  • если автомобиль получил повреждение на проселочной дороге или передвигаясь по лесу;
  • дефекты автомобиля были вызваны не правильной его эксплуатацией;
  • страхователь умышленно совершил дорожную аварию, приведшею к наступлению страхового случая;
  • транспортное средство получило повреждения при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
  • отсутствие технологической карты или талона техосмотра;
  • страховая компания не несет ответственности по риску «Угон», если у автомобиля один ключ зажигания;

Кроме выше перечисленного полис страхования может включать, по желанию владельца, дополнительные риски:

  • нанесение ущерба или хищение дополнительного оборудования ТС;
  • страхование водителя и пассажиров;
  • расширение гражданской ответственности.

Пролонгация документа

Договор КАСКО, как правило, заключается на год. По истечению этого срока возникает необходимость его продления. Пролонгация осуществляется тоже на 12 месяцев.

Не стоит не задумавшись, осуществлять продление страховки в старой компании.

Нужно внимательно разобраться, какие условия предоставляет компания при ее продлении, есть ли скидки за безаварийную эксплуатацию автомобиля, какова будет общая стоимость страховки на новый год.

Если в компании нет льгот при продлении безубыточного договора, наоборот цена его выросла, стоит задуматься над вопросом о смене страховой компании.

Если с учетом безаварийной эксплуатации, увеличением срока износа автомобиля, отсутствие перерыва в заключение договора, его стоимость снизилась, можно смело его продлевать.

Условия продления договора

Продлевая договор страхования автомобиля, владелец должен придерживаться определенных условий:

Действие нового договора должен начинаться сразу после окончания первого. За непрерывность страхования некоторые компании начисляют льготы.

Некоторые компании, в основном убыточные, перерыв в страховании допускают. Здесь они не предоставляют клиенту, никаких льгот.

При отсутствии страховых случаев, компания предоставляет скидки за безубыточность: 5 – 10% в год, но не более 50% за весь период страхования.

Наличие скидок свидетельствует о процветании компании и с ней можно продлевать договор страхования.

При наличии страховых выплат, компании могут начислять надбавки к тарифу договора:

  1. 1 выплата – до 30%;
  2. 2 выплаты – до 60%
  3. 3 и более выплаты – 100% надбавки к первоначальной стоимости КАСКО.

Этим самым компании стараются избавиться от убыточных клиентов и возместить часть понесенных расходов.

Если у владельца были случаи страховых выплат, не стоит надеяться на то, что следующий договор будет дешевле предыдущего.

  • Оценочная стоимость автомобиля.

От объективной оценки автомобиля на момент заключения нового договора, зависит стоимость нового полиса страхования, та как размер платежа определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости автомобиля.

С учетом годового износа, автомобиль должен стоить меньше, следовательно, стоимость КАСКО должна быть ниже предыдущего.

Отличительные особенности

Главная отличительная особенность неагрегатной страховой суммы от агрегатной, заключается в не уменьшении ее страховой величины, независимо от количества страховых выплат.

Выбирая вид страховой суммы, нужно исходить из того, что никто ни отчего не застрахован.

Чтобы не огорчаться, нужно быть готовым к худшему, то есть, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, целесообразней выбирать неагрегатную страховую сумму.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма – это что такое?

При заключении договора страхования у клиентов компании в большинстве случаев есть желание заплатить поменьше страховых платежей. Однако при наступлении страхового события страхователям приходится расплачиваться за экономию при выборе программы и основных условий страхования. Одним из важнейших понятий является страховая сумма. Агрегатная или неагрегатная – как разобраться, чтоб быть уверенным в полном возмещении полученных убытков?

Действительная стоимость объекта страхования

Для того чтобы застраховать имущественный объект, следует определить его цену. Этот показатель является главным для последующего расчета страховых взносов и определения страховой суммы. С целью определения фактической стоимости имущества пользуются такими способами:

  • определение цены нового объекта c применением процента износа;
  • счет-фактура, документ купли-продажи с указанием стоимости;
  • рыночная цена на основании данных специализированных компаний;
  • оценка независимых экспертов.

Страховая сумма

В каждом договоре страхования указана стоимость имущественного объекта, или уровень ответственности. В таких документах это понятие называется страховая сумма. Она может равняться реальной или договорной стоимости имущества, а также быть определена законодательными актами. При страховании жизни и здоровья назвать цену невозможно, поэтому клиент сам выбирает уровень ответственности профильной компании. Исходя их страховой суммы, при наступлении страхового события страховщик начисляет страховой возмещение. Существуют разные варианты его расчета. Для этого в договорах прописывают понятия агрегатная или неагрегатная страховая сумма. Это позволяет страхователю определиться в выборе программы страховой защиты и, возможно, сэкономить на страховом платеже.

Агрегатная страховая ответственность

Еще одно название – уменьшаемая страховая сумма. В договоре прописывается условие, что страхователь согласен с применением агрегатной страховой суммы. В таком случае размер ответственности страховой компании состоит из определенной в договоре страховой суммы. При наступлении события, по котором клиенту положена компенсация полученных убытков, страховщик выплачивает его в полном размере. Однако реальная страховая сумма по договору уменьшается на размер покрытых убытков. И при наступлении следующего страхового случая, при расчете убытков профильная организация будет исходить из уже уменьшенной страховой суммы.

Что значит неагрегатная страховая сумма?

Это понятие в некоторых договорах имеет название неуменьшаемая сумма. В страховом документе или приложениях к нему указывается, что одним из условий является применение неагрегатной страховой суммы. Это значит, что при наступлении аварийного происшествия или несчастного случая выплата будет проводиться, исходя из указанной в договоре страховой суммы. При этом, если произойдет еще одно или несколько страховых событий, при которых компания должна будет компенсировать полученные убытки, то сумма ответственности останется в первоначальных размерах.

Кроме разбивки страховой суммы на агрегатную и неагрегатную по Каско или другим договорам, страховые компании при расчете убытков применяют коэффициенты индексации или износа.

Изменяющаяся сумма ответственности

Понятие индексации используется при подписании договора страхования с неагрегатной страховой суммой. Это значит, что если в период действия полиса произошел страховой случай, то выплата возмещения будет проводиться, исходя из суммы договора и срока износа объекта на дату происшествия. Для этого существует разработанная таблица с разбивкой по месяцам. Применение коэффициента при индексируемой неагрегатной страховой сумме учитывает фактический износ застрахованного имущества на момент несчастного случая или непредвиденного события, в результате которых был нанесен урон. Следует отметить, что неполный месяц принимается за фактический месяц эксплуатации.

Неиндексируемая страховая ответственность

Ознакомившись с условиями страхования, клиент компании может выбрать неиндексируемую неагрегатную страховую сумму. Это значит, что при расчете суммы компенсации полученных убытков сумма ответственности останется на том уровне, который указан в страховом документе. Независимо от количества событий и даты их происшествия страховая сумма всегда будет неизменная.

Расчет страховой выплаты

Если событие подпадает под условия договора и соответствует всем признакам страхового, при индексируемой неагрегатной страховой сумме расчет производится исходя из указанной суммы в страховом полисе с применением коэффициента индексации на момент происшествия. Если в договоре прописана франшиза (условная или безусловная), то на ее размер также корректируется сумма возмещения. Если неагрегатная сумма по договору определена как неиндексируемая, то сумма износа не учитывается.

Если по договору установлена индексируемая агрегатная страховая сумма, то при определении суммы компенсации учитывают не только коэффициент индексации, франшизу, а и вычитают выплаты, которые были проведены раньше по этому соглашению.

Преимущества и недостатки агрегатной страховой суммы

Самым важным преимуществом уменьшаемой страховой ответственности является то, что при заключении договора с таким условиями страховой взнос всегда уменьшается в сравнении с другим видом обеспечения. Полисы с таким размером страховой суммы могут подойти, например, для опытных водителей, которые по статистике очень редко попадают в аварии.

Главным недостатком агрегатной страховой суммы является то, что с каждым страховым событием расчет компенсации понесенного ущерба будет производиться из уменьшенной суммы. Такой вид ответственности предлагается страховыми компаниями по добровольному страхованию транспортных средств.

Преимущества и недостатки неагрегатной страховой суммы

Есть виды страхования, где применение неуменьшаемой страховой ответственности предусмотрено не только правилами страховщика. Так, по обязательному страхованию автогражданки применяется только неагрегатная страховая сумма. Это прописано в действующих законодательных актах.

При других видах страхования выбор ответственности зависит от желания страхователя. Договор с неагрегатной страховой суммой стоит на десять – пятьдесят процентов дороже, чем с агрегатной ответственностью. В то же время следует помнить, что при выплате компенсации, независимо от количества страховых событий, расчет будут производить из первоначальной страховой суммы.

При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы. Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора. Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.

До момента подписания договора страхования правильным будет проконсультироваться с менеджером компании о таких тонких особенностях соглашения, чтоб не быть разочарованным при наступлении страховых событий. Ведь порой за небольшой суммой увеличенного страхового платежа стоит значительный размер компенсации полученного ущерба.

Страховая сумма и страховая стоимость в каско

Определения понятий «страховая сумма», «страховая стоимость» и «лимит ответственности» обычно задаются в разделе правил страхования с соответствующим названием. Страховая сумма и лимит ответственности – сходные понятия, характеризующие максимально возможную выплату страховщика. Различие заключается в том, что страховая сумма применяется к договору в целом, а лимит ответственности – к отдельному риску или случаю. Страховая стоимость – это действительная (рыночная) стоимость автомобиля на момент заключения договора. Страховая сумма не может быть выше страховой стоимости, договор страхования признается ничтожным в части превышения. С точки зрения ГК РФ при установлении страховой суммы ниже страховой стоимости осуществлено неполное имущественное страхование, и размер страховой выплаты будет уменьшен пропорционально отношению двух стоимостей.

Существует несколько видов страховых сумм: неуменьшаемая (неагрегатная) – после каждого произошедшего случая сумма не уменьшается, и страховщик несет ответственность в рамках полной страховой суммы; уменьшаемая (агрегатная) – после каждого произошедшего случая сумма уменьшается, страховщик несет ответственность в рамках страховой суммы, уменьшенной на размер произведенных выплат; изменяющаяся – страховая сумма в течение действия договора уменьшается на определенный процент, указанный в правилах страхования (фактически износ); неизменяющаяся – страховая сумма в течение действия договора не уменьшается на определенный процент. При установлении изменяющейся страховой суммы при определении размера страховой выплаты в некоторых случаях может применяться пропорция, аналогичная случаям неполного имущественного страхования. Правила практически всех страховщиков предусматривают возможность установления страховой суммы в рублях или валютном эквиваленте. При страховании в валютном эквиваленте страховщиком может устанавливаться условие (валютная оговорка), подразумевающее ограничение возможности увеличения курса валюты в рублях к курсу на момент заключения договора определенным процентом.

Особенности неагрегатной страховой суммы в 2018 году

Сегодня оформление страхового полиса ОСАГО обязательно для всех граждан без исключения — использующих автомобили.

Именно поэтому следует заранее ознакомиться со всеми тонкостями оформления полиса, а также всеми тонкостями формирования страховой суммы.

Особенно нужно ознакомиться с таковым понятием как неагрегатная сумма. Существует множество различных нюансов, терминов — непосредственно связанных с заключением подобного рода соглашений.

Знание норм законодательства, основных понятий позволит не допустить множества различных проблем. А также без помощи юриста осуществить контроль за соблюдением всех своих прав.

Основные моменты

Процесс страхования ОСАГО строго обязателен для всех без исключения водителей с 2003 года. При отсутствии полиса этого вида предполагается наложение штрафа со стороны сотрудников ГИБДД.

Причем суммы для ОСАГО установлены законодательно. Выплата осуществляется в случае возникновения ДТП.

Существует достаточно много разных нюансов. Максимальная сумма компенсации в рублях разспределяется между всеми участниками ДТП.

Соответственно, остальные способы страхования автомобиля (КАСКО) имеют отличные условия, какие-либо специализированные нормативные документы не используются для регулирования.

При этом таковой полис позволяет осуществить страхование от угона, а также от наступления полной гибели.

Стоит помнить, что цена на КАСКО на порядок будет выше чем на ОСАГО. Именно в связи с этим нередко используется в договоре термин агрегатная и неагрегатная сумма страхования.

Что это такое

Разобраться с тем что такое неагрегатная страховая сумма по КАСКО не доставит больших проблем.

Причем в страховании одновременно используется два противоположных понятия:

  • агрегатная страховая сумма;
  • неагрегатная страховая сумма.

В первом случае устанавливается некоторый лимит в рублях в пределах которого осуществляется выплата по страховому случаю.

На данный момент он может быть различных и определяется исходя из имеющихся программ страхования, а также пожеланий самого клиента.

В случае возникновения страхового случая агрегатная сумма будет уменьшена на размер выплаты.

Как можно понять из самого звучания терминам под неагрегатной суммы подразумевается выплата не уменьшаемая.

Например, как раз по ОСАГО устанавливается сумма неагрегатная — по каждому ДТП полагается 400 тыс. рублей выплат по ущербу.

В случае с КАСКО дела могут обстоять несколько по другому. Все определяется конкретным договором. Лучше всего заранее этот момент проработать и ознакомиться со всеми пунктами соглашения.

Когда обязательно

Сегодня страхование с агрегатной суммой строго обязательно в ряде ситуаций. В первую очередь — это касается как раз ОСАГО.

На 2018 год установлены следующие максимальные суммы компенсационных выплат:

Причем момент по поводу недопустимости использования агрегатной суммы в ОСАГО устанавливается прямо действующим законодательством. Нарушение такового попросту не допустимо.

Если же страховая компания пытается изменить условия предоставления полиса — необходимо обращаться в контролирующие органы. В первую очередь это конечно же РСА, а также ЦБ РФ и суд.

Во всех остальных случаях страхования, КАСКО в том числе, когда оформление продукта является целиком и полностью добровольным, какие-либо проблемы обычно отсутствуют.

Причем использование ограничений по выплатам нередко позволяет сэкономить достаточно существенную сумму денег.

Тем не менее подобные решения далеко не всегда уместны. Например, если осуществляется страхование дорого редкого автомобиля.

Тем не менее стоит помнить, что страховая компания обязана работать только лишь в рамках законодательных норм — и не выходить за таковые.

В противном случае клиент имеет право обратиться в соответствующие контролирующие органы.

Это позволит избегнуть многих проблемных, сложных ситуаций. Защиту своих прав следует производить обязательно своевременно.

Действующие нормативы

Основным нормативным документом при организации страхового дела является как раз специальное нормативное законодательство.

Основным таковым документом, который определяет режим работы всех компаний без исключения, является Закон №4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела».

Стоит отметить, что таковой нормативный документ ежегодно исправляется, в него вносятся изменения. Потому стоит при ознакомлении рассматривать как раз закон в последней редакции.

Отдельно нужно отметить некоторые разделы которые имеют непосредственное отношение к размеру выплачиваемой страховой суммы:

Возможные объекты страхования обозначены целиком и полностью в ст.№4. Устанавливаются точные определения тому, что такое страховой риск и страховой случай в ст.№9.

При определении момента касательно начисления страховых выплат следует проработать ст.№10.

Она определяет что именно из себя представляет сумма денежной компенсации, а также страховая выплата и франшиза.

Соответственно, страховая премия должна быть обязательно уплачена в соответствии со ст.№11.

Компании, предоставляющие услуги ОСАГО и другого типа, строго обязательно должны соблюдать все основные нормы страхового законодательства.

В противном случае к таковым будут применены достаточно серьезные меры воздействия. Последствием таковых будут штрафы, иные взыскания — все они налагаются на страховую компанию-нарушителя.

Как снять деньги с расчетного счета ООО, на личные нужды, читайте здесь.

Все вопросы по поводу надзора за страховыми компаниями также освещены в нормах законодательства. Данный момент определяется гл.№4 соответствующего закона.

Все нюансы нужно будет разобрать предварительно. Во избежание различного рода проблемных, сложных ситуаций.

Знание норм законодательства позволит не допустить нарушения своих прав. В то же время все спорные ситуации лучше всего разрешать в порядке досудебном.

В противном случае таковое разбирательство может затянуться на достаточно длительный период времени.

К тому же подразумевает некоторые траты — достаточно серьезные. Размер таковых трат может существенно различаться в зависимости от многих тонкостей.

Что значит неагрегатная страховая сумма

Страховая сумма по риску ущерба неагрегатная позволяет сэкономить некоторое количество средств. Для этого необходимо будет заранее проработать процесс оформления соглашения.

Так как именно в таковом обозначается полный перечень всех условий, на которых будет осуществлен процесс страхования.

Например, стоимость полиса КАСКО за счет выбора не агрегатной страховой суммы возрастает порой на 50%.

Размер возмещения по специальным продуктам (подразумевается неагрегатная сумма) для транспортных средств опять же будет иным. Момент этот лучше всего разобрать предварительно.

К основным вопросам, проработать которые нужно будет предварительно, относится следующее:

  • порядок установления;
  • применение коэффициента при индексируемой;
  • преимущества и недостатки;
  • заключение договора;
  • пролонгация соглашения.

Порядок установления

Порядок установления агрегатной или же неагрегатной суммы страхования в каждом случае в целом индивидуальный.

Основной причиной тому является как раз возможность осуществить страхование разными способами. Именно поэтому устанавливается различный алгоритм:

  • для ОСАГО;
  • для КАСКО;
  • для иных сфер страхования.

Отдельно стоит отметить ОСАГО. Данный полис страхования определяет, что выплаты будут осуществляться в пределах специальных компенсационных платежей обязательно в каждом случае.

Причем сумму не является агрегатной вне зависимости от иных обстоятельств. Таковой момент нужно проработать предварительно.

В первую очередь стоит заметить, что страхование ОСАГО осуществляется в рамках специального Федерального закона «Об ОСАГО».

Для остальных же видов страхования не установлены, не определены какие-либо лимиты. Существует общий закон о страховании. В рамках такового и должна осуществляться работа.

Видео: что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт

Причем в случае нарушения возможно возникновение самых разных проблем. Причем в первую очередь за соблюдением законности нужно следить как раз страхователю, клиенту.

Применение коэффициента при индексируемой

Отдельно нужно затронуть вопрос индексации неагрегатной суммы. Наиболее доступен таковой процесс как раз на примере ОСАГО.

Так как за последние 15 лет размер страховой суммы неагрегатного типа фактически вырос в несколько раз. Именно поэтому нужно заранее этот момент проработать.

Согласно установленному законодательству величина компенсационной неагрегатной суммы составляет 400 и 500 тыс. рублей — в зависимости от вида ущерба.

Причем по ранее выданным полиса ОСАГО, до введения индексации, максимальная сумма начислений осталась прежней.

Неагрегатная страховая сумма это

Агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма – это когда устанавливается одна сумма на весь договор. Ее особенность в том, что она уменьшается – по мере выплат по страховым случаям, на сумму этих выплат. Если в договоре прописана агрегатная страховая сумма, то это снижает стоимость полиса примерно на 5%.

К примеру, если автомобиль был застрахован на 1 миллион рублей, и в течение года уже было 2 выплаты по страховым случаям – 100 и 150 тыс. рублей, то, если автомобиль еще и будет угнан, собственник получит возмещение в размере 1 млн. – 100 тыс. – 150 тыс. = 750 тыс. рублей (минус амортизация).

Имеет большое значение, какая сумма прописывалась в договоре – агрегатная или неагрегатная – в случаях угона или тотального ущерба. По этим рискам собственник автомобиля должен получить покрытие по максимуму – в размере страховой суммы, за минусом амортизации. Если сумма была агрегатная – то еще и за минусом выплаты по другим страховым случаям, если они были за период действия данного договора.

Неагрегатная (не уменьшаемая) страховая сумма — это когда устанавливается одна сумма на каждый страховой случай. Здесь все – наоборот, по сравнению с агрегатной страховой суммой: она НЕ уменьшается – по мере выплат по страховым случаям.
Если брать тот же пример с автомобилем, застрахованным на 1 млн. рублей, то, при неагрегатной страховой сумме, собственник, в результате угона, получит 1 млн. рублей (минус амортизация).

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная: что выгоднее?

Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными). В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты. Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.

Что такое агрегатная страховая сумма

Рассмотрим подробнее, что такое агрегатная страховая сумма. Если Автомобиль попал в ДТП, страховая компания, произведя все расчеты, выплатит вам определенную сумму денег на восстановление.

Например, при оформлении полиса КАСКО автомобиль был оценен в 300 000 рублей. Это общая страховая сумма, то есть максимальная сумма, которая может быть выплачена в случае повреждения или угона машины. Может случиться так, что через месяц вы вновь попадете в аварию. Если в страховке прописана агрегатная сумма, страховщики будут считать новую сумму возмещения с учетом предыдущей выплаты, что раз за разом будет уменьшать ее размер.

Допустим, в течение срока действия договора автомобиль попадает в ДТП и владелец получает от страховой компании сумму ущерба в 30 000 рублей. При агрегатном страховании после этой выплаты общая страховая сумма снизится на 30 000 и станет равна 270 000 руб., что составляет 90% от первоначальной суммы. При следующем обращении сумма ущерба будет высчитывать исходя именно из этой, сниженной суммы. То есть при оценке ущерба в 50 000 клиенту выплатят 45 000 рублей (90% от 50 000)

Что такое неагрегатная страховая сумма

Если же в договоре прописана неагрегатная сумма то, стоимость автомобиля не уменьшится в течение всего срока страховки, независимо от того, сколько ДТП или аварий происходило, и какие суммы были выплачены при страховых случаях. Это касается и случаев, когда транспортное средство находится в угоне или не подлежит восстановлению.

Страхователь чаще всего сам выбирает, на какую страховую сумму оформлять страховку, но бывает и так, что тот или иной вид страховой суммы уже прописан в заключаемом договоре.

Конечно, аккуратным водителям с большим стажем вождения будет достаточно оформить агрегатную сумму страхования, которая дешевле неагрегатной на 5-10%, тем самым сэкономив на оформлении. К тому же, большинство страховых компаний позволяют восстановить страховую сумму до 100%. Для этого страхователю потребуется только доплатить определенную сумму, исчисляемую в зависимости от истекшего времени с начала действия полиса, размера уже уплаченного страхового возмещения и тарифа страхования транспортного средства, указанного в договоре.

В том случае если вы оформляете страховку на транспортное средство, взятое в кредит, банк, скорее всего, потребует заключить договор именно с неагрегатной суммой страхования.

Подводя итоги, можно сказать, что, соглашаясь на агрегатную выплату, владелец автомобиля экономит при оформлении полиса КАСКО, но рискует потерять в деньгах при повторных обращениях. Если же Вы оформили неагрегатный вид страхования, то выплаты каждый раз будут начисляться с первоначальной суммы, оформленной в договоре.