Переводы без открытия счета ип

Оглавление:

Переводы без открытия счета ип

Сумма не ограничена

1.4. Обслуживание Клиента осуществляется при обязательном предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Документами, удостоверяющими личность, являются:
Для гражданина РФ:
— паспорт гражданина Российской Федерации;
— свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;
— общегражданский заграничный паспорт;
— паспорт моряка;
— удостоверение личности военнослужащего или военный билет;
— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;
— иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.
Для иностранного гражданина:
— паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации:
— вид на жительство в Российской Федерации.
Для иных лиц без гражданства:
— документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
— разрешение на временное проживание;
— вид на жительство;
— иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.
Для беженцев:
— свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
— удостоверение беженца
1.5. При осуществлении Перевода работник Банка проводит идентификацию клиента – физического лица в случаях и порядке, установленном законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.6. Банк имеет право запросить у Клиента пояснения об осуществляемом Переводе, а также документы, на основании которых осуществляется перевод (договоры, соглашения, контракты, претензии, рекламации, акты судебных и иных уполномоченных государственных органов и т.д.).

II. ОТПРАВЛЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

1.2. Банк принимает Переводы при личном обращении Клиента в Банк или при обращении в Банк представителя Клиента на основании:
а) документа, удостоверяющего личность Клиента, или документа, удостоверяющего личность, и доверенности представителя, действующего от лица Клиента.
б) Поручения на перевод без открытия счета по формам, утвержденным Банком или соответствующей системой денежных переводов (далее – Поручение на перевод).
Поручение на перевод не принимается к исполнению, если при его проверке были обнаружены ошибки или отсутствие обязательных реквизитов, необходимых для осуществления перевода. Исправления в Поручении на перевод недопустимы.
1.3. При оформлении Перевода на сумму, превышающую эквивалент 15000,00 рублей, Банк обеспечивает контроль за наличием, полноту, передачу в составе расчетного документа, соответствие сведениям, имеющимся в распоряжении Банка, следующей информации в отношении Клиента:
— фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);
— уникальный присваиваемый номер операции (при наличии);
— идентификационный номер налогоплательщика (при наличии) либо адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
При отсутствии в Поручении на перевод информации, указанной в настоящем пункте, Банк отказывает Клиенту в совершении операции.
1.4. Предоставление Клиентом Банку Поручения на перевод без открытия счета в иностранной валюте является подтверждением ознакомления и согласия Клиента с порядком и условиями отправления Перевода.
1.5. Факт приема от Клиента наличных денежных средств для осуществления Перевода удостоверяется передачей Клиенту второго экземпляра приходного кассового ордера с отметкой кассира о приеме денег.
1.6. Перечисление Банком денежных средств Клиента, принятых для осуществления Перевода, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днём их приёма.
1.7. За совершение Перевода с Клиента взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание Банка либо системы денежных переводов. Помимо комиссионного вознаграждения, взимаемого Банком за перевод средств в иностранной валюте, из суммы перевода может дополнительно быть удержана комиссия банков-посредников и/или банка получателя.
При расчете комиссий производится округление полученного значения до второго знака после запятой.

III. ВЫПЛАТА ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

1.1. Суммы Переводов, поступивших в Банк в пользу Клиента без открытия счета, могут быть только выданы наличными.
1.2. Переводы, поступившие в иностранной валюте, могут быть выплачены в валюте Российской Федерации.
1.3. Денежные средства, поступившие в порядке перевода в пользу несовершеннолетнего лица в возрасте от 14 до 18 лет, могут быть выплачены ему самому при предъявлении им документа, удостоверяющего личность. Перевод, поступивший в пользу несовершеннолетнего лица, не достигшего 14 лет, может быть получен от его имени его родителями/ усыновителями/ опекунами при предъявлении ими паспорта, свидетельства Органов записей актов гражданского состояния и других документов, подтверждающих факт отцовства (материнства) / усыновления (удочерения) / опекунства (с представлением решения органа опеки).
1.4. Предоставление Клиентом Банку Заявления на получение перевода без открытия счета является подтверждением ознакомления и согласия Клиента с порядком и условиями выплаты Перевода.
1.5. Поступившие Переводы выдаются Клиенту по письменному Заявлению на получение перевода без открытия счета по форме, утвержденной в Учетной Политике банка для получения Перевода, поступившего без использования систем денежных переводов; документа на получение Перевода по формам, установленным системами денежных переводов, — для получения Перевода, поступившего по системе денежных переводов.

IV. ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ, ОТМЕНА И ВОЗВРАТ ПЕРЕВОДОВ

1.1. За прием заявления об изменении условий Перевода, прием заявления об отмене (возврате) Перевода с Клиента взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание Банка либо системы денежных переводов.
При расчете комиссий производится округление полученного значения до второго знака после запятой.
2. Порядок изменения условий Перевода
2.1. Изменение условий возможно осуществить по Заявлению на внесение изменений в Перевод, если системой денежных переводов не установлены ограничения на такую услугу. Изменения могут быть внесены только в реквизиты получателя или дополнительную информацию (назначение платежа).
2.2. В случае необходимости внесения изменений в отправленный Перевод Клиент должен оформить и предоставить в Банк Заявление на внесение изменений в Перевод:
— при отправке перевода без использования систем денежных переводов – в свободной письменной форме;
— при отправке перевода с использованием систем денежных переводов – по форме, установленной Системой переводов.
2.3. Вместе с Заявлением на внесение изменений в Перевод Клиент должен предъявить документ, подтверждающий факт совершения перевода (Заявление на перевод денежных средств с отметками Банка об исполнении), и документ, удостоверяющий личность.
2.4. В случае если Заявление о внесении изменений в Перевод представлено Отправителем в Банк в день подачи Заявления о переводе до момента перечисления Перевода по назначению, Банк осуществляет Перевод с учетом изменений.
Если Заявление о внесении изменений в Перевод представлено после перечисления Перевода по назначению, Банк направляет сообщение банку Получателя о внесенных
3. Порядок отмены (возврата перевода)
3.1. Отмена (возврат) Клиентом перевода возможна только если Перевод не списан с корреспондентского счета, не выплачен получателю, а также при иных условиях, которые может выставить система денежных переводов.
3.2. В случае необходимости отмены (возврата) Клиентом Перевода Клиент должен оформить и предоставить в Банк Заявление на отмену (возврат) Перевода:
— при отправке перевода без использования систем денежных переводов – в свободной письменной форме;
— при отправке перевода с использованием систем денежных переводов – по форме, установленной Системой переводов.

Обращаем Ваше внимание, что до осуществления переводов без открытия счета Вы должны ознакомиться с полной версией Правил, которая размещена в доступном для обозрения месте в помещении Банка.
Комиссионное вознаграждение за осуществление операций по отправлению перевода без использования систем денежных переводов взимается в соответствии с утвержденными Тарифами Банка.

Для просмотра или скачивания тарифов используйте ссылку: Тариф

Переводы без открытия счета ип

БИНБАНК предлагает удобные сервисы для своих клиентов. В их числе — банковский перевод без открытия счета. Переводите средства себе и своим близким на счет в БИНБАНКе или любом другом банке. Отправляйте средства в рублях или валюте, физическим лицам и организациям.

Как отправить денежные переводы без открытия счета?

  • Заполните заявление на перевод в рублях или валюте;
  • Обратитесь в любое отделение БИНБАНКа;
  • Предъявите паспорт и заполненное заявление;
  • Внесите нужную сумму.

Мы доставим перевод получателю, предоставив вам отчетные документы. Быстро, удобно и безопасно.

Какие переводы можно отправить?

  • Для зачисления на ваш счет, открытый в других отделениях БИНБАНКа или других банках;
  • Для зачисления на счет других лиц;
  • Для выдачи наличными в отделении банка: на ваше имя или любого другого лица.

Переводы принимаются в рублях или валюте, на имя резидентов и нерезидентов РФ, а также физических и юридических лиц.

Исключение: переводы, которые связаны с предпринимательской деятельностью – заработная плата, оплата товаров и услуг, в том числе по договору подряда.

Узнайте подробнее об условиях и тарифах для совершения переводов без открытия счета. Задайте нам вопрос онлайн, по телефонам 8 800 200-50-75, 8 495 755-50-75 или обратитесь в любое отделение БИНБАНКа. Узнайте о других переводах, доступных в наших отделениях для физических лиц.

Перевод без открытия счета

Перевод без открытия счета — услуга, обеспечивающая быстрое перечисление средств в национальной или зарубежной валюте другому лицу, в любой стране мира.

Особенности денежных переводов:

  • Проводятся исключительно физическими лицами.
  • Не должны использоваться для коммерческих целей.
  • Могут проводиться на имя компаний или физлиц.

Какая информация потребуется?

Чтобы осуществить перевод, не отрывая счет в банке, потребуется :

  • Имя стороны, которая будет получать средства.
  • Ее адрес.
  • Данные паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.

Перевод без открытия счета в валюте других стран внутри РФ доступен исключительно нерезидентам (компаниям и физлицам). Граждане России могут переводить валюту только через банковский счет.

Преимущества денежных переводов

В жизни бывает масса ситуаций, требующих срочной отправки денег другому человеку. К ним относится:

  • Материальная поддержка.
  • Помощь в лечении.
  • Перечисление заработной платы семье.
  • Возврат задолженности и так далее.

Проведение перевода без открытия счета имеет ряд плюсов :

  • Низкие комиссии (при правильном выборе платежной системы).
  • Высокая скорость проведения транзакций. При корректном указании реквизитов деньги попадают к получателю через 5-7 минут.
  • Удобство. Денежные переводы доступны на территории РФ и за рубежом.
  • Наличие программ лояльности. Действующие системы часто предлагают скидки, бонусы и дополнительные услуги клиентам.
  • Возможность конвертации в валюту страны, куда направляются деньги.

Перевод без открытия счета: кому отдать предпочтение?

С позиции надежности и скорости проведения транзакций одну из лидирующих позиций занимает Western Union. Более чем за 140 лет работы компании удалось достичь больших результатов:

  • Создать огромную сеть для проведения переводов. В мире открыто более полумиллиона отделений в двух сотнях стран мира.
  • Обеспечить удобство клиентам. Денежные переводы Вестрен Юнион проводятся в течение пары минут, а для перечисления требуется минимальный объем информации.
  • Свести к минимуму комиссии и обеспечить клиентам лучшие условия перечисления денег без открытия счета.

Как осуществить перевод денег Вестерн Юнион?

Чтобы перечислить средства другому человеку (компании) требуется :

  • Прийти в ближайший офис.
  • Заполнить специальную форму с указанием информации о получателе, государстве и городе, куда направляются деньги.
  • Передать паспорт или другой документ (должен подтверждать личность).
  • Внести определенный объем средств, которые направляются получателю, включая комиссию Вестерн Юнион.
  • Забрать копию заявления. В документе указывается номер перевода, который должна знать другая сторона. Всего же для получения денег Вестерн Юнион требуется знать два параметра — контрольный номер и точную сумму транзакции.

Как получить перевод без открытия счета?

Для получения денежного перевод требуется:

  1. Уточнить у отправляющей стороны:
  • Контрольный номер.
  • Точную сумму перевода.
  • Факт наличия вопроса-ответа для проведения операции.
  1. Найти ближайшее отделение Western Union (партнеров) и прийти в него.
  2. Передать к идентификации паспорт (другой документ).
  3. Дать оператору информацию по денежному переводу Вестерн Юнион:
  • Сумму.
  • Данные стороны-отправителя (ФИО).
  • Государство и населенный пункт отправления.
  • Номер платежного перевода.
  1. Получить деньги.

Что важно знать, чтобы защититься от мошенников?

Перевод без открытия счета в Western Union — доступный и безопасный способ перечисления денег.

Для сведения рисков к нулю стоит учесть ряд моментов :

  • Запрещено передавать номер платежа другим людям. Он должен быть известен только получающей стороне.
  • Не допускается денежный перевод на выдуманные имена.
  • Не стоит доверять сообщениям по e-mai или СМС о выигрыше.
  • При получении звонка от неизвестного лица о необходимости оказания быстрой помощи близким стоит сразу перезвонить им и убедиться в актуальности просьбы.

Важно проявлять бдительность и в общих случаях :

  • Совершение покупок в глобальной сети (на многочисленных аукционах).
  • Предложения продажи электроники по заниженным ценам.
  • Получение сообщения о перечислении налогов за выигрыш.
  • Переводы через посредников и так далее.

Только лучшие тарифы

Перевод без открытия счета от Western Union — возможность быстро, с выгодой и без риска перечислить средства человеку в России, в Казахстане, на Украине, и ряде других стран. Размер комиссии зависит от ряда факторов:

  • Страны, куда осуществляется денежный перевод.
  • Объема перечисляемых средств.
  • Срочности.

В среднем размер комиссии — 1,0-1,5% от суммы транзакции.

Все тарифы денежных переводов Вестерн Юнион приведены ниже.

Перевод без открытия счета с Western Union — быстрое решение финансовых проблем.

Объявление

Ыук
Читаем :
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Получается, что нет, банк такой платеж не проведет.

Комментарий

  • Регистрация: 31.01.2005
  • Сообщений: 10

Добрый день! Подскажите, пожалуйста.
Не нашла подходящей темы, поэтому пишу здесь.

Индивидуальные предприниматели без образования юридического лица и не имеющие расчетного счета настаивают, чтобы у них принимали платежи на основании счета, выставленного на ИП, например за аренду, коммуналка на ИП и т.д.?
222-П (п.1,2)распространяется на платежи без открытия счета от физиков, чьи расчеты не связаны с предпринимательской деятельностью.- однако, по бухучету 222-П, по кредиту используется 40911 «Транзитные счета». В 205-П характеристика счета 40911 позволяет зачислять на этот счет принятые средства от граждан и организаций.
По ГК РФ (ст.23)на ИП без образования юридического лица распространяются правила, регулирующие деятельность юр.лиц.

Нет ли здесь противоречия 222-П и 205-П?

Можно ли отнести к населению физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если он не имеет р/с?

Имеет ли право банк отказать и чем должен руководствоваться при отказе в приеме данного платежа?
Каким образом ИП, не имеющий расчетного счета в принципе может отсуществлять свои расчеты? (кроме варианта- открыть р/с)

Комментарий

  • Регистрация: 05.10.2006
  • Сообщений: 1

Комментарий

  • Регистрация: 03.03.2006
  • Сообщений: 245

Ситуация следующая: в счет оплаты по договору долевого участия физическое лицо платит строительной компании. Платежи за него осуществляет лицо, которое он уполномочил платить, выдав ему должным образом оформленную доверенность. Операция осуществляется банком по поручению физического лица без открытия ему банковского счета. Кого считать в данном случае ПЛАТЕЛЬЩИКОМ? Вопрос принципиальный, т.к. клиент настаивает на оформлении должным образом кассовых документов. Если в платежном поручении банк никого из них не может указать в поле «плательщик» (ни доверителя, ни представителя) т.к. операция осуществлялась без открытия счета (со специального транзитного), то в извещении клиент настаивает на указании в качестве плательщика лицо, выдавшего доверенность.

Отчасти он прав, в силу ГК РФ представитель действует не от своего имени, а от имени представляемого (доверителя), иное толкование приведет к конфликту с п. 2 ст. 182 ГК (в этом случае доверенный выступает в чужих интересах, но от своего имени). В данном случае клиент требует, чтобы его рассматривали не как плательщика, а как вносителя денежных средств в кассу. С другой стороны, это вступает в конфликт с кассовой дисциплиной, регулируемой нормами ЦБ РФ. Для кассового работника плательщиком будет тот, кто передает кассиру деньги и кого она вынуждена к тому же идентифицировать должным образом.

Несмотря на то, что в поле «назначение платежа» указано кто конкретно платит и за кого, и на основании какой доверенности, представитель и представляемый требуют считать и отражать это в кассовом документе, что «плательщиком» является лицо, выдавшее доверенность.

Комментарий

  • Регистрация: 29.08.2001
  • Сообщений: 669

Насколько я понимаю плательщик — лицо обязанное в силу каких-либо правоотношений. Т.е. выгодоприобретатель.

Представитель по доверенности — вноситель.

И вообще по-хорошему конечно правильно было бы в поле Плательщик указывать лицо, в чьих интересах осуществляется платеж. А потом уже, либо там где идет подпись этот лица, либо в назначении, можно указать, что вносит (подписывает) Иванов И.И. (представитель по доверенности).

Комментарий

  • Регистрация: 24.01.2005
  • Сообщений: 4937

Комментарий

  • Регистрация: 03.03.2006
  • Сообщений: 245

Комментарий

  • Регистрация: 03.03.2006
  • Сообщений: 245

Насколько я понимаю плательщик — лицо обязанное в силу каких-либо правоотношений. Т.е. выгодоприобретатель.

Представитель по доверенности — вноситель.

И вообще по-хорошему конечно правильно было бы в поле Плательщик указывать лицо, в чьих интересах осуществляется платеж. А потом уже, либо там где идет подпись этот лица, либо в назначении, можно указать, что вносит (подписывает) Иванов И.И. (представитель по доверенности).

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26359

проблема в том, что существует
1) плательщик по обязательству (должник), от его имени действия по осуществлению платежа совершает поверенный (представитель)
2) плательщик как реквизит платежного документа.

Ничего страшного нет в том, что в кассовом документе будет указан Иванов в качестве плательщика.Петров уполномочил Иванова совершить платеж, выдал ему доверенность. После исполнения поручения Иванов передает Петрову извещение (или какой-то там корешок) к кассовому документу, и вопрос закрыт. В конце-концов, в назначении платежа (основании платежа) можно указать — что платеж совершается в связи с исполнением поручения Петрова

Комментарий

  • Регистрация: 03.03.2006
  • Сообщений: 245

проблема в том, что существует
1) плательщик по обязательству (должник), от его имени действия по осуществлению платежа совершает поверенный (представитель)
2) плательщик как реквизит платежного документа.

Ничего страшного нет в том, что в кассовом документе будет указан Иванов в качестве плательщика.Петров уполномочил Иванова совершить платеж, выдал ему доверенность. После исполнения поручения Иванов передает Петрову извещение (или какой-то там корешок) к кассовому документу, и вопрос закрыт. В конце-концов, в назначении платежа (основании платежа) можно указать — что платеж совершается в связи с исполнением поручения Петрова

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26359

Поночевный он теперь не может доказать в налоговой факт оплаты по договороу долевого участия для подтверждения налогового вычета.

нашел куда жаловаться В суд нужно, такие успешные дела вроде есть

ЦБ определяет порядок ведения кассовых операций, устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

Комментарий

  • Регистрация: 10.02.2003
  • Сообщений: 33

Комментарий

  • Регистрация: 24.08.2007
  • Сообщений: 2

Комментарий

  • Регистрация: 08.12.2004
  • Сообщений: 18552

katerina! В Грузии есть платежная система Кавкасус экспресс, так вот может кто владеет информацией какого банка эта система и где найти про нее информацию? — Может быть, есть смысл пошукать в грузинских банках про энту систему?

Типа, на каком-нить сайте bankir.gru.

Комментарий

  • Регистрация: 06.02.2006
  • Сообщений: 67

Комментарий

  • Регистрация: 28.01.2003
  • Сообщений: 845

Комментарий

  • Регистрация: 14.11.2007
  • Сообщений: 351

Уважаемые коллеги, треба ваш совет по вопросу.

Может ли юридическое лицо осуществить перевод в пользу физического лица без открытия последним банковского счета?

Комментарий

  • Регистрация: 11.04.2008
  • Сообщений: 1

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

Странно, неужели тема настолько неактуальна? А ведь ситуация, когда нужно сделать перевод от юридического лица физическому лицу, не имеющему счёта в банке, довольно распространённая — при том, что правилами ЦБ она, как выясняется, совершенно не урегулирована.
В продолжение предыдущего поста. Некоторое время назад я подготовил такой текст (нечто вроде служебной записки).

«Вопрос: может ли юридическое лицо осуществить перевод (перечисление) денежных средств в пользу физического лица без открытия последним банковского счета?

Ответ.
Возможность перевода денежных средств без открытия банковского счета (в том числе и получателем платежа) предусмотрена пунктом 1.2 положения Банка России от 01.04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ». Данный акт является основой функционирования на территории РФ в том числе и автоматизированных систем денежных переводов, таких как «Вестерн Юнион». Порядок и условия осуществления таких переводов, обязательства банка по переводу денежных средств, а также формы предоставляемых документов могут устанавливаться банком самостоятельно. Однако такой способ перевода денежных средств предусмотрен лишь для плательщиков – физических лиц, что подтверждается и нормами ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: к банковским операциям относятся расчеты по банковским счетам физических и юридических лиц, а также переводы денежных средств без открытия банковского счета по поручению физических лиц.
Перечисление денежных средств со счета юридического лица получателю, не имеющему банковского счета, представляет собой форму расчетов, не предусмотренную главой 46 ГК РФ и актами Банка России (в том числе положением от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ&#187. Существование таких форм допускается, но лишь если они предусмотрены законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ч. 1 ст. 862 ГК РФ).
Таким образом, осуществление вышеуказанных переводов (перечислений) является юридически рискованным для кредитных организаций – участников.»

Вопрос на этом, разумеется, не был закрыт — потребность-то в таких платежах остается. Чуть позже изложу дополнительные соображения по этой теме.

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

В связи с переводами без открытия счёта возникает еще один вопрос, а именно: какие особенности существуют у переводов с участием нерезидентов (т.е. если получатель, или отправитель, или и тот, и другой являются нерезидентами)?
На этот вопрос можно, как мне кажется, дать следующий ответ.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», вышеуказанные переводы относятся к валютным операциям независимо от того, осуществляются ли они в иностранной валюте или в российских рублях. Законом установлен ряд обязательных требований к валютным операциям, из которых к рассматриваемому случаю применимы следующие:
1) валютные операции между нерезидентами на территории РФ в валюте РФ осуществляются через банковские счета (банковские вклады), открытые на территории РФ в порядке, предусмотренном статьей 13 Закона (ч. 3 ст. 10 Закона). Порядок открытия таких специальных счетов установлен положением Банка России от 04.05.2005 г. № 269-П «Об открытии Банком России банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по указанным счетам»;
2) расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами – резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Банком России (ч. 3 ст. 14 Закона) либо через счета, открытые в соответствии со статьей 12 Закона в банках за пределами РФ (ч. 4 ст. 14). Из этого правила установлен ряд исключений, два из которых могут относиться к рассматриваемому случаю (перевод резидентом из РФ и получение резидентом в РФ перевода без открытия банковских счетов). Не вполне ясна формулировка закона «расчеты… производятся физическими лицами – резидентами»: относится ли она только к лицу, осуществляющему перевод, или также и к получателю платежа. В судебной практике, однако, имеются случаи привлечения получателей платежа к ответственности (см., например, постановление ФАС Поволжского округа от 04.12.2007 по делу N А65-16713/2007).
Таким образом, из перечисленного соответствуют требованиям Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» следующие операции физических лиц:
— перевод иностранной валюты между нерезидентами без открытия счета;
— отправление перевода резидентом нерезиденту, находящемуся за пределами РФ;
— получение перевода резидентом от нерезидента в РФ (в том числе перевода, отправленного на территории РФ).
Иные правила могут быть установлены международным договором РФ (ч.2 ст. 4 Закона и ч. 4 ст. 15 Конституции РФ).

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

Комментарий

  • Регистрация: 21.05.2001
  • Сообщений: 1814

Комментарий

  • Регистрация: 16.07.2003
  • Сообщений: 85

Комментарий

  • Регистрация: 26.05.2008
  • Сообщений: 15

Комментарий

  • Регистрация: 27.05.2004
  • Сообщений: 3611

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26359

Комментарий

  • Регистрация: 26.05.2008
  • Сообщений: 15

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 26359

Текст письма опубликован
«Вестник Ассоциации российских банков», 2007, N 18

Вопрос: 1. В соответствии с ч. 3 ст. 10 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон) валютные операции между нерезидентами на территории РФ в валюте РФ осуществляются через банковские счета, открытые на территории РФ. Правомерно ли осуществление денежных переводов без открытия счета между нерезидентами на территории РФ в валюте РФ? Распространяется ли ч. 3 ст. 10 Закона на операции по денежным переводам без открытия счета между физическими лицами — нерезидентами на территории РФ в валюте РФ? 2. В соответствии с ч. 3 ст. 14 Закона расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, за исключением некоторых видов валютных операций. К числу указанных исключений относится перевод денежных средств без открытия счета физическим лицом — резидентом из РФ и получение в РФ физическим лицом — резидентом денежных средств. Согласно п. «б» ч. 9 ст. 1 Закона приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты РФ, а также использование валютных ценностей, валюты РФ в качестве средства платежа относятся к валютным операциям. Распространяется ли требование ч. 3 ст. 14 Закона о необходимости использования счета физического лица — резидента: при осуществлении денежного перевода физическим лицом — резидентом по территории РФ в случае отправки физическим лицом — резидентом денежного перевода нерезиденту в иностранной валюте или валюте РФ; в случае получения физическим лицом — резидентом денежного перевода от нерезидента, осуществленного по территории РФ в иностранной валюте или валюте РФ? 3. Правомерно ли осуществление денежного перевода без открытия счета нерезидентом на территории РФ в валюте РФ в пользу самого себя (при отправке собственных денежных средств)? 4. Содержит ли валютное законодательство РФ ограничения на осуществление денежных переводов без открытия счета между нерезидентами в валюте РФ при осуществлении денежного перевода из РФ (в РФ)? 5. В соответствии со ст. 6 Закона валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных ст. 11 этого же Закона (купля-продажа иностранной валюты). На первый взгляд, валютные операции в наличной валюте (РФ или иностранной) также разрешены. Между тем ст. 14 Закона установлен исчерпывающий перечень разрешенных валютных операций, которые могут осуществляться резидентами (юридическими и физическими лицами) без открытия счетов, т.е. в наличной форме. В указанный перечень входят некоторые расчетные операции с нерезидентами. Таким образом, несмотря на название «Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций», ст. 14 Закона косвенным образом ограничивает наличные валютные операции нерезидентов. Однако такой вывод является спорным. Полагаем, что вопрос о возможности проведения наличных расчетов между юридическим лицом — нерезидентом и физическим лицом — резидентом остался нерешенным. В частности, неясно, вправе ли представительство иностранной юридической фирмы на территории России (нерезидент) выдавать заработную плату, командировочные своим сотрудникам — гражданам РФ, постоянно проживающим в РФ (резидент), в наличной форме? Либо указанные платежи возможны лишь в безналичной форме?
Ассоциация российских банков

Ответ:
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 31 августа 2007 г. N 12-1-5/1970

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля рассмотрел Ваше письмо и сообщает следующее.
Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Федеральный закон) не наделяет Банк России и его структурные подразделения правом толкования норм федеральных законов в области валютного регулирования и валютного контроля и, соответственно, правом давать комментарии относительно возможности осуществления резидентами тех или иных валютных операций.
В связи с этим Банк России вправе осуществлять толкование только принимаемых им нормативных актов. Вместе с тем Департамент считает возможным изложить свою позицию по поставленным в Вашем письме вопросам, которая не является официальным толкованием Федерального закона.
По вопросам 1 и 3.
В соответствии с ч. 3 ст. 10 Федерального закона валютные операции между нерезидентами на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации осуществляются через банковские счета (банковские вклады), открытые на территории Российской Федерации в порядке, предусмотренном ст. 13 Федерального закона.
Статья 13 Федерального закона предусматривает, что нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках.
Таким образом, в случае осуществления валютных операций между нерезидентами на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации через банковские счета такие операции должны проводиться через банковские счета, открытые только в уполномоченных банках. То есть предметом регулирования ч. 3 ст. 10 Федерального закона являются отношения, связанные с проведением только безналичных расчетов, а не расчетов и платежей в рублях между нерезидентами как таковых.
Необходимо отметить, что ст. 10 Федерального закона не содержит запрета на осуществление валютных операций между нерезидентами (в отличие от запрета проведения валютных операций между резидентами, установленного ч. 1 ст. 9 Федерального закона), а ч. 3 ст. 10 не содержит требования к нерезидентам осуществлять валютные операции между собой на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации только через банковские счета.
Учитывая изложенное, а также то, что переводы денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте будут осуществляться через корреспондентские счета, открытые в уполномоченных банках, полагаем, что осуществление переводов без открытия банковских счетов физическими лицами — нерезидентами в пользу других физических лиц — нерезидентов либо в пользу самих себя в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации не противоречит Федеральному закону.