Погашение основного долга по кредитной карте

Оглавление:

Не хитро взять, хитро отдать: схема погашения долга по кредитной карте

Все владельцы кредитных карт не понаслышке знают, что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте. Минимальный платеж – это минимальная сумма, которую в обязательном порядке необходимо внести на свой кредитный счет. При этом, сумму большую, чем минимальный платеж вы внести можете, а вот если внесете меньшую, то это уже будет считаться просрочкой.

Минимальный платеж состоит из основной части (это процент от задолженности или кредитного лимита или фиксированная сумма) и процентов, начисленных банков, в том числе комиссий и неустоек.

Как рассчитывается основная часть минимального платежа

Размер основной части ежемесячного платежа определяется банком, в котором вы оформили свою кредитную карту. В большинстве случаев, это процент от суммы задолженности, чаще всего – 5% от неё (Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ24 и др). Но, есть банки, которые устанавливают и меньший платеж, например, в Пробизнесбанке – 2% от суммы задолженности, в ДжиИ Мани Банке – 3% от задолженности. Некоторые банки, напротив, устанавливают повышенный размер, к примеру, в Московском Кредитном банке, Росбанке -10% от суммы задолженности.

Рекомендация от партнеров:
Здесь делают пескоструйную обработку любых материалов и поверхностей на современном оборудовании.

Второй вариант расчета основной части минимального платежа по кредитной карте – не от суммы задолженности, а от суммы установленного по карте кредитного лимита. Такую схему используют АК Барс Банк, ОТП — Банк – 5% от суммы кредитного лимита. Совкомбанк – 10% от кредитного лимита. Данный вариант менее привлекателен для владельцев кредитных карт, так как даже, если вы сняли по кредитке небольшую сумму, вам придется вносить платеж от установленного размера кредита.

Третьим вариантом пользуются ограниченное число банков – это фиксированная сумма ежемесячного платежа. К примеру, в Совкомбанке в зависимости от тарифного плана ежемесячный платеж будет взиматься в размере 1 500 / 2 000 / 3 000 руб. Аналогично, в Связном по картам «Лайт» платеж будет 2000/ 30000/4000 или 5000 ежемесячно.

Поэтому, выбирая банк, лучше остановить свой выбор на тех компаниях, которые используют первый вариант расчета основной части платежа. Тогда вы сможете, в случае такой необходимости, вносить действительно небольшие суммы по кредитке ежемесячно, чего не позволяют два других варианта.

Плюсом другие сборы

Как уже мы писали выше, основная часть платежа, это ещё не весь минимальный платеж. Дополнительно к ней банк причислит:

  • Проценты за пользование кредитными средствами;
  • Комиссии, если такие есть по договору вашей карты, к примеру, комиссия за снятие наличных или комиссия за годовое обслуживание кредитной карты.
  • Неустойки и штрафы, если вы пропустили платеж, или внесли платеж не вовремя.

Схема погашения

Схема погашения долга по кредитной карте регулируется статьей 319 главой 22 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, внесенные вами деньги сначала идут на оплату пени, штрафов и комиссий. Во вторую очередь погашаются проценты за пользование кредитом, и только потом погашается ваш основной долг.

Поэтому, не удивляйтесь, что после того, как вы внесли определенную сумму на кредитный счет (особенно, если сума не большая), то тело кредита может и не уменьшиться – до него просто дело не дойдет.

Как не ошибиться?

Расчет минимального ежемесячного платежа, к сожалению, дело не очень простое, поэтому не рекомендуем вам даже пытаться высчитать его самостоятельно. Доверьтесь специалистам банка, не в их интересах обманывать вас, банки дорожат своей репутацией. И лишнего не возьмут, не бойтесь.

Также ориентируйтесь на требования банка и по дате внесения платежа. Банки указывает ее в ежемесячной выписке по вашему кредитному счету, либо информируют вас посредством смс-сообщения.

Долг по кредитной карте

Как правильно погашать долг по кредитной карте

Часто клиенты банков, после того как получили и обналичили кредитную карту, сталкиваются со следующей ситуацией – по кредиту приходится платить много лет, а сумма долга перед банком при этом не уменьшается.

И кредит вроде брался небольшой 30000 – 40000 рублей, и уже давно должен был быть погашен.

Но по факту, заемщик все еще должен банку, не смотря на то, что переплата по кредиту уже давно превысила сумму кредита.

Возникает ряд вопросов:

Что же можно сделать в подобных ситуациях, чтобы наконец погасить задолженность перед банком?

Как запросить у банка информацию о производимых платежах, чтобы понять сколько еще надо заплатить по кредиту?

Ошибки при погашении долга по кредитной карте

Если говорить по поводу переплаты по кредиту, то чаще всего подобная переплата возникает из-за непонимания заемщиком системы погашения кредита полученного по кредитной карте.

В отличии от потребительских кредитов, у кредитов по кредитным картам нет графика платежей с указанием информации о том, какие платежи ежемесячно требуется осуществлять, какая сумма полного погашения кредита и в какие сроки должен быть погашен кредит.

Данные величины могут быть различными, но в любом случае они взаимозависимые. Зачастую люди погашают кредиты взятые по кредитной карте суммами минимальных платежей. Данные суммы могут быть названы сотрудниками банков или высчитаны самими владельцами карты исходя из тарифа.

Не погашайте долги по кредитным картам минимальными платежами!

Но, на самом деле, суммы минимальных платежей – это не суммы которыми следует погашать кредит по карте, как это бывает в случаях с кредитами, имеющими график платежей.

Сумма минимального платежа по кредитной карте – это минимальный порог месячного платежа, ниже которого наступит нарушение условий кредитного договора. Минимальный платеж в основном состоит из ежемесячной суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, ничтожной части основного долга по кредиту, а также процента неустойки, если была просрочка платежа.

Таким образом, при погашении кредита по карте лишь минимальными платежами, гасится только % за пользование кредитом, в то время как основной долг по возврату взятой у банка денежной суммы уменьшается незначительно.

Процесс погашения по данной схеме может продолжаться годами т.к. возврат самого кредита происходит очень медленно, либо вообще не происходит. При этом сумма полного погашения кредита взятого по кредитной карте, постоянно увеличивается, за счёт начисляемых каждый месяц % за пользование кредитом.

Как погасить долг по карте

Исходя из описанного выше, рекомендую погашать кредит по карте как можно большими суммами. Чем больше будут суммы, которыми ежемесячно погашается кредит взятый по карте, тем быстрее данный кредит закроется и меньше получится сумма его полного погашения.

После того, как Вы взяли кредит по карте, узнайте тариф по своей карте. Тариф Вы можете скачать с официального сайта Вашего банка из архива тарифов. Если тариф на сайте Вы не найдете, то попросите в банке Вам распечатать Ваш тариф.

Как запросить информацию о платежах по кредиту

Для запроса информации в банке о производимых платежах по кредиту надо обратиться в Ваш банк. При себе следует обязательно иметь паспорт и карту. Попросите сделать Вам выписку со счёта Вашей кредитной карты, с момента её активации, по день Вашего прихода.

Обычно такие Выписки Банки предоставляют без вопросов. Банк обязан предоставить Вам подобную информацию, т.к. счёт кредитной карты – это Ваш лицевой (личный) текущий банковский счёт, и Вы имеете безусловное Право знать всю информацию по движению денег на этом счёте.

Отказ банка в предоставлении сведений по Вашему счету будет являться нарушением договора счёта, ущемлением прав потребителя на достоверную информацию, и сокрытием от второй стороны длящейся сделки существенных обстоятельств, событий, происходящих по ней.

При отказе банка напишите письменное заявление в двух экземплярах об отказе банка, и попросите проставить на Вашем экземпляре отметку о регистрации Заявления. По Федеральному Закону ФЗ “О банках и банковской деятельности”, выписки со счёта, произведенные автоматическим электронным образом не подписываются сотрудниками банка.

Но, как правило, данные в электронных выписках соответствуют действительности, по причине программно-компьютерного учёта(автоматическая фиксация исключает человеческий фактор).

Для того чтобы взять у Банка выписку со счёта подписанную должностным лицом (с печатью или штампом банка), обязательно письменное заявление с требованием именно такой заверенной выписки. Но для получения просто информации в этом нет необходимости и достаточно обычной выписки, а заверенные выписки нужны лишь в случае судебного разбирательства с Банком.

Читайте другие полезные статьи по теме кредитов на сайте Айрэйт

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, каким образом можно полностью погасить кредитную карту от Сбербанка России? В этой статье мы дадим вам несколько действенных советов, которые помогут вам как можно быстрее рассчитаться с вашей задолженностью.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, при оформлении кредитной карточки вы должны четко понимать – чем быстрее вы отдаете банку средства, которыми вы пользуетесь в долг, тем меньше вам придется переплачивать. Дело в том, что процентная ставка, которая назначается индивидуально для каждого клиента, начисляется ровно на то время, пока вы пользуетесь заёмными средствами. Соответственно, чем меньше срок – тем меньше переплата.

Очень удобным является использование небольшого лимита в пределах вашей заработной платы, т.к. это позволяет без особого ущерба для семейного бюджета возвращать на счет потраченные деньги.

Мы не рекомендуем просить в банке большой доступный лимит, чтобы лишить себя «соблазна» потратить больше, чем вы в состоянии потратить.

Многие наши читатели оплачивают лишь минимальный ежемесячный платеж, и удивляются — почему размер долга не уменьшается? Поясняем: минимальный взнос составляет лишь 5% от размера той суммы, которую вы потратили. И путем не хитрых подсчетов можно понять, что оплачивая лишь 5%, вам понадобится 20 месяцев, чтобы полностью отдать ту сумму, которую вы взяли в долг, а ведь все это время на неё еще будут начислять немалые проценты.

Далее мы дадим несколько рекомендаций, к которым стоит прислушаться для максимально быстрого возврата и минимизации долга:

  • Для того чтобы не переплачивать достаточно высокие проценты от 25,9% годовых, лучше всего пользоваться карточкой только при безналичном расчете, в идеале – укладываться в льготный период. Для тех, кто не знаком с этим термином: в данный период можно совершать любые покупки без начисления %. Длится он до 50 дней, зависит от даты оформления карточки и совершения покупки. Если вы вернете потраченные средства в этот срок, то пользоваться ими можно будет бесплатно;
  • Старайтесь не снимать с кредитного счета наличные, т.к. за такую операцию снимают крупную комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за любую сумму. Плюсом к этому перестает действовать льготный период;
  • Как вы знаете, у карт Сбербанка есть минимальный ежемесячный взнос, который нужно обязательно выплачивать, он составляет 5% от размера задолженности + проценты. Это своеобразный «крючок», на который многие подсаживаются, и не уменьшают, а только увеличивают свой долг. Всегда старайтесь внести сумму больше, чем 5%, минимум 10-15%. Помните – быстрее возвращаете, меньше переплачивайте;
  • Не ждите зарплаты для того, чтобы сделать взнос. Если у вас есть подработка или хобби, которые приносят вам даже небольшой доход, направьте выручку на быстрейшее погашение;

Как можно погасить долг:

  1. Первый и наиболее простой способ перечисления средств на свою карточку – это внесение их через банкомат. Для этого вам нужно вставить свою карточку в специальную прорезь в банкомате, ввести свой пин-код и выбрать раздел «Внести наличные» или «Погасить кредит», в зависимости от типа банкомата. В обоих случаях последовательность будет схожей: вы вносите требуемую сумму по одной купюре и смотрите на высвечиваемую сумму. Как только вы внесете все деньги, нажимаете кнопку «Далее», еще раз проверяете все данные и подтверждаете операцию.
  2. Второй способ – работа с интернет-банкингом «Онлайн Сбербанк», где вы через Личный Кабинет на сайте вашего банка переводите средства со своей дебетовой карточки на кредитную. Для этого нужно нажать на нужный счет, выбрать «Операции», и затем «Перевод между своими картами». Для осуществления перевода вам понадобится знать номер карточки.
  3. Кроме того пополнить кредитный счет можно и с помощью карт других банков. Это делается также через Личный кабинет на сайте банка при помощи раздела «Операции по карте» или «Переводы и платежи».
  4. Внести наличные на карточку можно и в отделении Сбербанка через операциониста, при чем как по номеру карты, так и по номеру счета. При этом нужно предъявить паспорт.
  5. Также можно оформить автоплатеж, благодаря которому денежные средства, поступающие на ваш вклад или дебетовый счет будут автоматически списываться для погашения задолженности. Услуга бесплатная, при этом вы сами указываете, сколько и когда нужно списать.
  6. Если вы работаете в крупной организации, где есть бухгалтерия, можно обратиться в этот отдел с заявлением о том, чтобы они сами при зачислении заработной платы оплачивали ваш кредит в определенном размере.

Если вы полностью внесли всю свою задолженность, и хотите закрыть карточку, для этого нужно обязательно обратиться в отделение банка и сделать выписку по счету. Вы могли забыть оплатить услугу Мобильного банка или обслуживание, и даже несколько рублей долга могут испортить вашу КИ.

Именно по этой причине мы рекомендуем лично посещать офис Сбербанка, и после сдачи кредитки требовать справку о полностью погашенной задолженности.

Погашение кредитной карты Сбербанка

22 февр. 2016, 09:37

Что делать, чтобы кредитка стала действительно выгодной? Конечно, соблюдать условия погашения кредитной карты. Узнайте, какие сроки предусмотрены для закрытия долга по кредитке. Читайте в статье информацию о погашении займа на примере кредитного «пластика» от Сбербанка.

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:

  • оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
  • погашение суммы превышения кредитного лимита;
  • оплату начисленных процентов за пользование займом;
  • оплату комиссий, неустойки.

Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:

Как работает грейс-период

Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.

Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.

Схема формирования даты платежа

При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.

Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Моментум: условия погашения

Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.

Условия пользования:

  • лимит займа – до 120 тыс. р.;
  • ставка по кредиту – 25,9%;
  • льготный период – 50 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Кредитная карта Сбербанка сроки погашения

В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.

Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.

Досрочное погашение кредитной карты Сбербанка

Досрочное закрытие долга доступно в полной и частичной форме.

Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.

После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить справку об отсутствии кредитных обязательств перед Сбербанком.

Способы внесения денег:

  • опция «Сбербанк Онлайн» удобна при наличии дебетовой или зарплатной карты Сбербанка. С ее помощью легко перевести необходимую сумму на счет кредитки;
  • оплата наличными посредством банкомата, терминала или кассы банка;
  • опция «Мобильный банк» – схема погашения аналогична «Сбербанк Онлайн»;
  • смс на номер 900 о переводе денег с дебетовой карты на кредитную. Формат сообщения – «Перевод – последние 5 цифр дебетовой карты – последние 5 цифр кредитки – сумма перевода в валюте дебетовой карты».

Кредитная карта Сбербанка: пример погашения

Как воспользоваться кредиткой, чтобы уложиться в грейс-период? К примеру, днем отчетного периода по «пластику» считается 8 июня. В этот же день совершена безналичная покупка. Следовательно, у владельца карты есть 50 льготных беспроцентных дней на погашение долга – до 28 июля.

Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.

На погашение долга по кредитке всегда есть от 20 до 50 дней.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте состоит из основной суммы долга, начисленных процентов и комиссий, а также из штрафов и пеней, если таковые имеются.

Ежемесячно заемщик обязан вносить в счет погашения кредита минимальный платеж, который устанавливается банком по кредитной карте. Как правило, каждый месяц погашается определенный процент от общей суммы задолженности (в среднем 5–10%) на дату формирования в банке ежемесячной выписки по карте плюс начисленные банком проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.

Если минимальный платеж по кредитной карте не был внесен в установленный срок или был уплачен не полностью, то по карте образуется просроченная задолженность. С момента возникновения просрочки по кредиту или по истечении установленного банком срока на погашение просроченной задолженности кредитная организация начисляет штрафы и пени.

Порядок погашения долга по кредитной карте регулируется ст. 319 гл. 22 Гражданского кодекса, согласно которой денежные средства, внесенные заемщиком, в первую очередь идут на покрытие штрафов и пеней, комиссий, затем процентов, а уже потом на погашение основной части долга.

Если кредитная карта предусматривает льготный период кредитования, то на сумму задолженности проценты начисляются только в том случае, если она не была погашена в полном объеме до окончания платежного периода или были нарушены иные условия действия грейс-периода.

Стоит отметить, что по карте в случае превышения кредитного лимита может возникнуть несанкционированная задолженность. За ее образование с клиента, как правило, взимается штраф, который устанавливается в виде процентной ставки. Ее размер сопоставим с размером санкций за просрочку.

Как погасить долг по кредитной карте

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

  1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
  2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
  3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург : 8 (812) 467-39-61

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

  1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
  2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
  3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

  1. Заключается максимум на 1 год.
  2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
  3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

  • комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
  • размер израсходованных по кредиту денег;
  • штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
  • процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
  • процент за снятие средств с карты.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Советы по закрытию долга

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

  • предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
  • продление льготного периода,
  • изменение процентной ставки,
  • новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование — это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

  • возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
  • условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • не будет испорчена кредитная история.

На что можно рассчитывать в суде?

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки (ст. 333 ГК).

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Последствия неоплаты

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.