Сбербанк в казахстан ипотека молодая семья

Оглавление:

Ипотека Молодая семья в Сбербанке 2018

Программа по ипотеке Молодая семья в Сбербанк условия в 2018г. предлагает не менее лояльные, чем в предыдущем периоде. Рассчитана она на поддержку семей, желающих улучшить условия проживания, и выполняется на основании государственной программы.

Особенности ипотечной ссуды для молодой семьи

Ипотека иногда выступает единственной возможностью приобрести квартиру или дом. Молодым людям, не имеющим накоплений, приобрести недвижимость в виду ее непомерно высокой стоимости не по силам. Именно для таких семей и разработана государственная программа, позволяющая Сбербанку понизить ставку по выплатам кредита.

Документы по программе Молодая семья

Кому подходит ипотека

Воспользоваться предложением могут только клиенты, подходящие под такие характеристики:

  • Официальная семья, брак которой зарегистрирован должным образом.
  • Возраст: до 35 лет. Допускается превышение возрастного лимита, но только для одного из супругов.
  • Мать-одиночка или отец, в одиночку воспитывающий ребенка, также считаются семьей (если не превышают возрастной лимит).

Условия предоставления ипотеки Молодая семья в Сбербанке

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке зависят от выбранной программы. Сегодня она подбирается по типу жилья:

  • Готовое жилье – квартира, приобретаемая «с рук».
  • Новостройка – допускается приобрести квадратные метры в еще строящемся здании или запущенном в эксплуатацию.
  • Дом – покупка частного дома за городом у владельца.
  • Строительство – ссуда на возведение частного дома.

Программы отличаются по уровню ставки. Но для клиента действуют специальные параметры согласно проекту Молодая семья. Стандартные условия по ипотеке состоят в следующем:

  • Размер: от 300 тыс. рублей.
  • Лимит: зависит от оценочной стоимости жилья (до 85%).
  • Первая сумма к оплате: 15% и более.
  • Срок: до 30 лет.

Расчет процентной ставки по ипотеке Молодая семья в Сбербанке

Подбор параметров ипотеки на калькуляторе

Поможет просчитать по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» условия калькулятор, расположенный на сайте. Калькулятор можно найти непосредственно в описании особенностей программы. Необходимо перейти к разделу Частные клиенты – Специальные предложения – Молодая семья. В онлайн-калькулятор необходимо вписать или выбрать из предложенных вариантов следующие параметры:

  • Полная стоимость жилья согласно отчету эксперта или предварительному договору купли-продажи.
  • Сумма, которую клиент готов выплатить сразу: минимальный размер составляет 15%. Чем больший размер готов оплатить клиент, тем лояльнее ставку получит.
  • Ссуда. Определяется автоматически при помощи вычета из цены жилья первого взноса.
  • Дата получения ссуды. Указывается желательная.
  • Период, в течение которого клиент готов выплачивать задолженность. Не зависимо от выбранного клиентом параметра, может быть предложен иной, если характеристики семьи не соответствуют их пожеланиям.
  • Льготная категория. Если один из супругов имеет зарплатную карточку Сбербанка, это нужно указать. Данная категория клиентов может рассчитывать на снижение ставки и на иные поблажки.
  • Уровень дохода. Следует указать зарплату, которую клиент может подтвердить документально. Неофициальную прибыль учитывать недопустимо.
  • Регистрация жилья. Необходимо указать, произойдет ли регистрация до или после оформления кредита. На период до регистрации предусмотрено начисление повышенной ставки.
  • Страховка. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию от полной гибели или повреждения. Срок действия полиса соответствует длительности ипотеки или предусматривает возможность пролонгации.

Как оформить ипотеку Молодая семья в Сбербанке

Детальный расчет ипотеки в Сбербанке

Чтобы более детально рассчитать ипотеку Молодая семья в Сбербанк (условия 2018г.) на калькуляторе, следует перейти к разделу Точный расчет. Здесь нужно вписать дополнительную прибыль семьи, при помощи которой можно получить более крупную ссуду. Указывать следует только цифры, имеющие документальное подтверждение:

  • Пенсия;
  • Оклад супруга (и);
  • Иные дополнительные поступления.

Также следует уточнить характеристики, которые учитываются в расчете: количество членов семьи, пол и возраст заемщика. В итоге клиент получит предложение по ставке согласно указанным критериям. Если желаемые параметры Сбербанк одобрить не может, клиент получает ответное предложение с детальным описанием.

Улучшить предложение банка можно, заручившись помощью созаемщиков. Муж (жена) клиента выступает таковым по умолчанию. Иного лица (родственника, друга) привлечь для данной роли можно, чтобы уровень его дохода учитывался в расчетах. Поэтому рекомендуется подобрать лицо с высоким показателем. Но это должно быть доверенное лицо, т.к. официально он имеет право на часть в приобретаемом жилье за счет своего участия.

Особенности начисления процентной ставки

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия на 2018г. относительно величины ставки имеет такие:

  • Если первый взнос 20-30%: 13,00-13,50%.
  • 30-50%: 12,75%-13,25%%.
  • Свыше 50%: 12,50%-13%.

Диапазон варьируется исходя из срока погашения. Минимальную величину можно получить при оформлении на 10 лет и менее. К данной ставке применяется добавочный коэффициент, если клиент соответствует условиям:

  • Один из супругов получает выплаты через Сбербанк – отнимается 0,5%.
  • Клиент не оформляет полис на обеспечения своей жизни и здоровья – прибавляется 1%.
  • Клиент не может подтвердить часть доходов, которые учтены для расчета ипотеки – прибавляется 0,5%.

Страхование жизни в некоторых случаях обязательно, например при оформлении ипотеки

Порядок получения ссуды

В Сбербанк программа Молодая семья (ипотека) условия предоставления подразумевает весьма лояльные. Обязательным требованием выступает гражданство и соответствие возрастным параметрам.

Необходимые документы для оформления ипотеки Молодая семья

Чтобы получить ипотеку, следует собрать первичный пакет документов, с которыми подойти в отделение для подачи заявления:

  • Личные документы клиента: паспорт, заграничный паспорт, военный билет, права на вождение автотранспортом или иное удостоверение.
  • Документы супруга (и) и созаемщиков: паспорта.
  • Документы клиента и созаемщиков о доходе по форме банка или по НДФЛ-2 .
  • Бумаги, подтверждающие дополнительные поступления семьи от частной практики, гонорары.
  • Трудовые книги, договора, контракты, поясняющие стаж и трудовую занятость клиента и созаемщиков.

В заявлении отмечаются все параметры ипотеки, которые клиент уже предварительно определил по калькулятору. Сотрудники Сбербанка сопоставляют пожелания и возможности, после чего сообщают ответ. Период рассмотрения может составить до 5 дней.

Получив согласие, семье необходимо подготовить бумаги по приобретаемому жилью. На это дается порядка 2 месяцев. Чтобы сделка не сорвалась, рекомендуется предварительно подобрать жилье и составить предварительный договор с владельцем. Также потребует застраховать имущество. Жилье стоит зарегистрировать как можно быстрее, ведь до этого момента применяется иная ставка, увеличенная на 1%.

Образец анкеты для оформления ипотеки

Дополнительные возможности

Поскольку семья молодая, в ней вполне могут со временем появиться дети. При такой ситуации супруга выходит в декрет и лишается выплат по заработной плате. Поэтому ипотека Молодая семья в Сбербанке в условия на 2018 год включила возможность использовать рассрочку для такой ситуации. В частности, клиент имеет право не выплачивать основную часть задолженности 1-3 года после появления ребенка. Это требование закона, поддерживающего данный проект.

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

В такой ситуации молодая мать обращается в уполномоченные органы за получением сертификата на выдачу Материнского капитала. Сбербанк предлагает возможность использовать его (или часть) для уплаты ежемесячных платежей, полного погашения долга или для уплаты первого взноса (если материнский капитал есть у семьи на момент обращения за ссудой).

Чтобы воспользоваться этим, потребуются такие документы предоставить в Сбербанк:

  • Свидетельство на ребенка, подтверждающее его рождение.
  • Сертификат уполномоченного органа на получение Материнского капитала.
  • Выписка со счета, удостоверяющая величину капитала.

Как оформить ипотеку правильно

Далее предлагаем вашему вниманию, видео-обзор о том, как правильно оформить и рассчитать ипотечный кредит.

Молодая семья: какие жилищные программы предлагаются в Казахстане в 2017 году

Для того чтобы выжить в условиях глобализации и модернизации казахстанскому обществу важно в первую очередь позаботиться о его главной ячейке — семье, с которой все и начинается. Именно в ней закладываются все жизненные ценности, нормы морали, социализации. И вопросы социально-бытовой обустроенности играют в жизни семьи очень важную роль, особенно, когда речь идет о молодой семье.

Какую часть населения республики составляет молодежь? Согласно данным Комитета по статистике, в Казахстане численность молодых людей в возрасте от 14 до 29 лет на начало 2013 года составила свыше 4 млн 600 тыс. человек. Это порядка 30% от всего населения страны. При этом за последние 20 лет численность молодежи в возрасте от 14 до 29 лет выросла на 288,9 тыс. человек.

Также наибольшая рождаемость детей приходится на возрастные группы женщин 20-24 года и 25-29 лет (147 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 20-24 года и 156 живорожденных детей на 1000 женщин в возрасте 25-29 лет). Это составляет 58% рождаемости.

Тенденции современного общества говорят о том, что молодой семья может быть и в 35 лет. Следовательно, количество молодых людей, которые создали или потенциально могут создать молодую семью гораздо выше.

В Казахстане с 2017 года перестает действовать программа «Жилье для молодых семей»

Жилье для молодых семей в Казахстане строилось в рамках Программы развития регионов до 2020 года. Согласно ее условиям, молодые семьи в возрасте до 29 лет, проживающие в официальном браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса. Направление реализовывал АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Несмотря на то, что программа была рассчитана до 2020 года, с 2017 года квартиры для молодых семей перестанут строить.

Как сообщили порталу о недвижимости kn.kz в Министерстве по инвестициям и развитию РК (МИР РК), в рамках новой программы «Нурлы жер» завершается реализация проектов жилищного строительства, начатых по Программе развития регионов до 2020 года. Это касается и арендного жилья для молодых семей. По информации ведомства, в 2017 году строительство жилья для молодых семей завершается в Восточно-Казахстанской области, а именно в г. Усть-Каменогорск будет введено 17,6 тыс. кв.м арендного жилья по данному направлению. «На 2018-2019 годы расходы на указанные мероприятия не предусмотрены», — говорится в ответе.

Вместе с тем, подчеркивают в министерстве, в рамках новых задач программы «Нурлы жер» принятые меры государственной поддержки направлены на повышение доступности жилья для широких слоев населения, в том числе и для молодых семей, независимо от возрастного ценза.

Государство предлагает молодым семьям самим накопить на первоначальный взнос

То есть, особых условий для данной категории граждан в новой программе «Нурлы жер» нет. Следовательно, условия для молодых семей такие же, как и для всех категорий граждан. Рассмотрим их подробнее.

Субсидированная ставка по ипотеке от коммерческих банков составит до 10%

В рамках программы предполагается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. В этом направлении могут принимать участие все банки второго уровня без ограничений.

Условия для заемщиков по программе «Нурлы жер»

  • срок займа — до 15 лет;
  • первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья;
  • целевое назначение — покупка первичного жилья;
  • максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.

Таблица 1. Примерный расчет приобретения квартиры в ипотеку по программе «Нурлы жер»

3 000 000 тг (30%)

Ставка по займу

Ежемесячный взнос по ипотеке

О способах накопления для молодой семьи, читайте здесь.

В рамках «Нурлы жер» молодая семья может также при первоначальном взносе в 30%, купить кредитное жилье по линии «Байтерек девелопмент». Также семья может приобрести в аренду с выкупом невостребованное очередниками жилье Фонда недвижимости «Самрук-Казына». Первоначальный взнос при этом не требуется. Очередникам на земельный участок можно купить дом по программе «Нурлы жер».

Программа «Молодая семья» есть только в коммерческих банках

Ипотеку для молодых семей предлагают в Казахстане два банка: Сбербанк и Банк ЦентрКредит. Программы отличаются более низкой ставкой вознаграждения, чем для других клиентов и сниженным первоначальным взносом.

Сбербанк дает ипотеку при 10% первоначального взноса, но только до 30 июня

В Сбербанке по программе «Ипотека – Молодая семья» в настоящее время действует акция — оформить ипотечный кредит можно, имея лишь 10% от стоимости квартиры. Уникальное предложение действует с 23 января 2017 года по 30 июня 2017 года.

Срок кредитования до 20 лет. Ставка вознаграждения для держателей зарплатных карт Сбербанка — от 13,6% годовых в тенге (ГЭСВ — от 16,1%). Для остальных клиентов ставка — 15,1%. Гарантом по ипотеке могут выступать только супруги.

Таблица 2. Расчет по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос, 10%

Переплата за 20 лет

При такой стоимости квартиры и величине первоначального взноса официальный ежемесячный доход супругов должен составлять — 240 000 тг.

В Банке ЦентрКредит первоначальный взнос должен быть не менее 30%

Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК является быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.

Ставка вознаграждения фиксированная — 15%, для зарплатников — 14,5%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 15,7%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. В связи с тем, что первоначальный взнос должен составлять не менее 30%, рассмотрим расчет по ипотеке не на 20, а на 10 лет.

Таблица 3. Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит

Первоначальный взнос, 30%

Переплата за 10 лет

Официальный доход супругов должен составлять — 230 000 тг в месяц.

Комментарий эксперта

На вопросы отвечает руководитель аналитической службы kn.kz Анна Шацкая.

— Анна, как Вы думаете, почему государство перестало строить арендное жилье для молодых семей?

— Отмена направления строительства арендного жилья для молодых семей продиктована тем, что программа «Нурлы жер» предполагает внедрение новых инструментов повышения доступности жилья для широких слоев населения, в том числе молодых семей. Это планируется сделать за счет субсидирования ставок по ипотеке банков на первичное жилье, увеличения объемов строительства кредитного жилья, стимулирование развития индивидуального жилищного строительства. Также тут дело в том, что строительство доступного арендного жилья — для частных застройщиков экономически не выгодно, а для государства — очень затратно, поэтому в новой программе строительство арендного жилья предусмотрено только для социально-уязвимых слоев населения. В целом программа «Нурлы жер» направлена на увеличение строительной активности частных застройщиков и темпов строительства с 0,4 до 0,6 кв.м жилья на человека в год.

Нельзя не отметить, что в отличие от предыдущих направлений государственных жилищных программ, «Нурлы жер» представляет собой целостную и понятную программу развития жилищного строительства. Помните, раньше было несколько программ и направлений: 1) арендное жилье для очередников, состоящих на учете в МИО, и молодых семей; 2) арендное жилье с выкупом АО «ИО «КИК»; 3) арендное и кредитное жилье АО «Байтерек девелопмент», 4) коммерческое и арендное жилье с выкупом Фонда недвижимости «Самрук-Казына». И жилье распределялось через 4 операторов (местные исполнительные органы (акиматы), АО «ИО «КИК», АО «Байтерек девелопмент», Фонд недвижимости). Это часто создавало неразбериху для граждан: куда подавать документы, кто может участвовать и т.д. По новой программе остаются только два оператора: ЖССБ и местные исполнительные органы.

— Как можно решать жилищный вопрос молодым семьям в Казахстане?

— Для молодых семей в настоящее время хорошим инструментом приобретения жилья является ипотека Жилстройсбербанка. Не имея в собственности жилья последние 5 лет, молодые семьи могут претендовать на кредитное жилье по цене до 200 тыс. тенге в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау и до 180 тыс. тг в остальных регионах. Для получения дешевого ипотечного кредита под 3,5-5% годовых семье необходимо откладывать около 100 тыс. тг в месяц в течение 3 лет (в регионах).

Для скорейшего решения жилищного вопроса нужно начинать делать накопления как можно раньше и желательно до создания семьи.

Как помогают молодым семьям решить квартирный вопрос в других странах

Вначале обратим взор на опыт решения данного вопроса в странах мира. Начнем с соседней России. Подпрограмма «Обеспечение жильём молодых семей» была запущена в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы. Затем была продлена, действие должна закончить в 2020 году.

Согласно данной программе можно:

  • купить жилое помещение;
  • оплатить строительство индивидуального жилого дома;
  • внести последний паевый платеж в жилищно-строительный или жилищно-накопительный кооператив;
  • уплатить первоначальный ипотечный взнос при покупке жилья в ипотеку;
  • погасить жилищный кредит (основной долг и проценты).

При этом государство выплачивает 30% от стоимости жилья для семей без детей, и 35% — для семей с детьми.

Размер субсидии также полностью зависит от количества членов семьи. К примеру: семья из 2 человек вполне может рассчитывать на помощь от государства в размере 600 000 рублей (3 300 000 тг), из 3 человек будет максимально субсидировано 800 000 рублей (4 400 000 тг), а из 4 — 1 000 000 рублей (5 500 000 тг).

Согласно данным брошюры «Зарубежный опыт предоставления субсидий на приобретение жилья гражданам с невысоким уровнем доходов» (Н. Рогожина, А. Туманов. — Москва: Фонд «Институт экономики города», 2007), в Венгрии, например, жилищная субсидия является также безвозмездной. Она выделяется семьям с детьми и другими иждивенцами на строительство, покупку или расширение жилья. Субсидии предоставляются в размере: 200 тыс. форинтов (214 000 тг), если в семье один ребенок, 1 млн форинтов (1 070 000 тг) на второго ребенка, 1 млн форинтов на третьего ребенка, 200 тыс. форинтов на каждого следующего ребенка, 300 тыс. (321 000 тг) форинтов на каждого другого иждивенца. Итоговая сумма субсидии не должна превышать 65% стоимости жилья. Есть в этой стране и другие виды помощи семье в приобретении и строительстве жилья в виде ссуды, займов.

В Германии единовременная субсидия предоставляется всем гражданам, впервые приобретающим жилье. В Чили, Коста-Рика, Эквадор на субсидию имеют право только семьи с низким или средним доходом, впервые приобретающие новое жилье. Такая субсидия от государства помогает получить кредит тем, кто не может внести первоначальный взнос и расходы по сделке, и делает размер необходимого кредита меньше и соответственно, ежемесячные взносы ниже.

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Молодая семья, состоящая в официальном браке, где возраст супругов не достиг 35 лет, может обратиться в Сбербанк за ипотекой по специальноей программе «Молодая семья», которая отличается более выгодными условиями кредитования, нежели другие программы.

Данная кредитная программа имеет ряд особенностей.

  • У молодой пары могут быть созаемщики — их родители. Это позволит рассчитывать на большую сумму кредита, поскольку при его расчете будут учитываться не только доходы молодых, но и всех заемщиков. Помимо этого, в сумму доходов молодой семьи будут входить и дополнительные доходы.
  • Есть возможность отсрочить выплату кредита. Отсрочка предоставляется на срок, продолжительностью 2 года пока строится жилье или на 3 года в случае рождения ребенка. Обратите внимание — отсрочка дается только на выплату основного долга, проценты выплачивать все равно нужно.

Обратите внимание, что данная программа не имеет никакого отношения к ФЦП «Молодая семья», по которой выдают субсидии на погашение кредита. Это — собственная акция Сбербанка, в которой могут принять участие любые семьи, где хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет.

Процентные ставки

Суть программы заключается в пониженных ставках на период до и после регистрации в Росреестре. На наименьшие проценты может рассчитывать многодетная семья с тремя и более детьми, а также заемщики, получающие зарплату на счет в Сбербанке.

Какие могут предложить проценты:

    ставка начинается от 8,6% в рамках акции «Витрина». Обязательное условие — оформления услуги электронной регистрации сделки (комиссия за услугу — 5,5-10,25 тыс. рублей в зависимости от региона и типа жилья);

В последнем случае происходит кредитование по двум документам. Такая возможность появляется при единовременном внесении крупного первоначального взноса (не менее 40% от стоимости недвижимости).

Кроме того, если у вас с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, вы сможете рассчитывать на более низкий процент — от 6% годовых. Снижение временное, действует 3 или 5 лет, в зависимости от того, какой по счету родился малыш. Узнать подробнее условия акции можно здесь.

Порядок действий при оформлении:

  • Заполните анкету в отделении банка по месту своего проживания, а также по месту нахождения приобретаемой в кредит недвижимости или работодателя.
  • Дождитесь решения кредитора. О том, как повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье.
  • Соберите пакет бумаг, требуемый для получения недвижимости за счет заемных средств.
  • Подпишите договор и откройте счет для зачисления средств продавцу.
  • Зарегистрируйте право собственности на жилище в Росреестре.
  • Подпишите с кредитором договор, оформите страхование объекта.
  • Станьте собственником новой квартиры или дома.

Погашать ипотеку можно в соответствии с графиком платежей, а при желании есть возможность частично или полностью досрочно выплатить займ. Для этого нужно написать соответствующее заявление. О том, как лучше погасить задолженность досрочно, читайте по этой ссылке.

Необходимые документы

  • Заявление-анкета от заемщика и созаемщиков (до 3 человек, супруг/а обязательно входит в их число).
  • Копии паспорта заявителя и иных участников с отметками о регистрации (постоянной или временной).
  • Подтверждение дохода с помощью 2-НДФЛ или иных документов с места работы.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если имеется).
  • Документы о родстве потенциального клиента и его созаемщиков.

После оформления заявки дополнительно понадобятся:

  • Бумаги на жилье, приобретаемое в кредит.
  • Подтверждение оплаты первого взноса.
  • Документы о правах на имеющуюся в собственности недвижимость, если оно предоставляется в качестве залога.
  • Банк может потребовать предоставить дополнительные бумаги.

Есть ряд требований для заемщиков: российское гражданство, постоянное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года. Клиентом банка можно стать с 21 года.

Условия ипотечной программы «Молодая семья» в Сбербанке

Молодым семьям предлагаются кредиты во многих банках на покупку жилья как альтернатива государственной программе.

Наиболее отличается условиями кредитование в Сбербанке, который разработал собственную программу льготного оформления ипотеки для семей.

Ипотечная ссуда для молодой семьи

Молодая семья, которая соответствует требованиям Сбербанка, может оформить ипотеку на льготных условиях для приобретения собственной недвижимости.

Кому положена льготная ипотечная программа?

Стоит различать программу для семьи в Сбербанке и государственную программу «Молодая семья: доступное жильё», потому что они похожи лишь названием, но не условиями.

Согласно программе Сбербанка правом на получение ипотеки обладают молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

В то время как государственная программа предусматривает не только это правило, но постановку на очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, факт чего нужно ещё доказать.

Условия и требования по предоставлению ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке

Условия в Сбербанке несколько отличаются от других банков, так как требование к тому, чтобы заёмщики были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, не установлено, а молодой семьей является пара, проживающая в официально зарегистрированном браке и один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Прежде чем взять кредит в Сбербанке, следует ознакомиться с условиями, которые он предлагает:

  1. Валюта выдачи ипотеки — рубли;
  2. Возраст заёмщика на момент обращения за оформлением ипотеки — не более 35 лет, но не менее 21 года;
  3. Первоначальный взнос устанавливается в размере не менее 20% — его отмена Сбербанком не предусмотрена;
  4. Погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами;
  5. Штрафы и комиссии за обслуживание ипотечного счёта, а также за досрочное погашение кредита отсутствуют;
  6. Общий стаж в последнем месте работы для заёмщика — не менее 6 месяцев;
  7. Срок кредитования — от 1 года до 30 лет в зависимости от суммы ипотеки.

Полезное видео:

Максимальная сумма займа

Сумма, которую Сбербанк может выдать молодой семье, определяется стоимостью недвижимости, на приобретение которой и оформляется ипотека.

Процентные ставки

Поскольку по программе для молодых семей в Сбербанке не предусмотрен отказ от первоначального взноса (без дополнительного совмещения с другими программами), то банк предлагает более низкие процентные ставки, которые могут компенсировать наличие первого взноса за счёт своей выгоды.

Сумма ежегодных процентных начислений определяется размером первого взноса, который выплачивает молодая семья при оформлении ипотеки, а также сроком кредитования.

Минимальная процентная ставка составляет от 10.75% годовых.

На данной диаграмме можно визуально увидеть размеры процентных ставок в зависимости от суммы первоначального взноса:

Ипотечный онлайн-калькулятор

Для того чтобы оценить свои возможности по выплате ипотечного кредита после того, как его оформили, молодой семье следует рассчитать сумму ежемесячных погашений, которую они должны будут вносить регулярно на протяжении многих лет.

С этой целью можно воспользоваться ипотечным калькулятором, для работы которого не требуется особых знаний.

Особенности начисления процентной ставки

Поскольку программа для молодых семей от Сбербанка является социальным предложением, то наиболее активную поддержку в виде более низких процентных ставок получают семьи с детьми.

От наличия и количества детей зависит, будут ли начислены дополнительные проценты. Многодетные семьи получают наиболее низкие процентные ставки.

Также на это влияет, является ли заёмщик зарплатным или корпоративным клиентом банка. Для тех, кто сотрудничает со Сбербанком через работодателя, проценты уменьшены на 0.5%.

Помимо этого, существует возможность оформления ипотеки, предоставив в банк всего 2 документа, но в таком случае повышается процентная ставка.

Для тех клиентов, которые отказываются от заключения договора страхования собственной жизни и здоровья, предусмотрены санкции в виде повышения процентных ставок до +1% годовых.

Оформление ипотеки по программе «Молодая семья»

Оформление ипотеки для молодой семьи не отличается от других программ своими этапами.

Оно начинается со сбора документов и заполнения заявления на открытие ипотеки, а заканчивается выдачей средств и государственной регистрацией сделки купли-продажи.

Список необходимых документов

Для начала необходимо собрать требуемые документы, список которых можно уточнить в отделении Сбербанка.

Стандартный пакет документов для молодой семьи включает:

  • Копию паспорта заёмщиков и созаемщиков;
  • Справку о доходах установленого образца;
  • Свидетельство о регистрации брака и его копии;
  • Свидетельство о рождении ребёнка (для семей с детьми);
  • Документы, подтверждающие родственные связи (если в качестве созаемщиков выступают родители).

Анкета для оформления ипотеки

Вместе со всеми документами в отделении Сбербанка заполняется анкета-заявление об оформлении ипотеки.

В нем указываются личные данные клиента и информация о необходимой сумме кредита.

Консультации по вопросам любого рода касательно заполнения анкеты можно получить у сотрудников Сбербанка.

Выбор недвижимости по ипотечной программе Сбербанка России

Клиенты Сбербанка не ограничены в выборе недвижимости — это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичного рынка недвижимости.

Единственным условием является высокая ликвидность на рынке продаж, которая подтверждается путём проведения оценки недвижимости.

Видео по теме:

Приобретение готового жилья

Готовое жильё включает объекты вторичного рынка недвижимости, которые покупаются у предыдущего владельца.

Это может быть квартира, дом, таунхаус или апартаменты.

Жильё подбирает клиент самостоятельно или через риелтора.

Последний вариант обойдётся дороже, однако избавит от многих хлопот и рисков связаться с недобросовестным продавцом или плохой недвижимостью.

Приобретение строящегося жилья

К строящемуся жилью относятся квартиры в новостройках, а также объекты, которые находятся на стадии застройки.

Часть в последнем можно приобрести путём заключения договора долевого участия с застройщиком.

О том, как расторгнуть договор долевого участия читайте здесь.

Такие объекты часто рекомендуются банком, поскольку застройщик может тоже сотрудничать со Сбербанком.

Подписание ипотечного договора и страховка от Сбербанка

После того, как Сбербанк принимает положительное решение касательно кандидатуры заёмщика, а также утверждает недвижимость, которую он желает приобрести в ипотеку, текст ипотечного договора готовится специалистами банка.

В нем указываются все условия льготной программы, возможность отсрочки. Договор подписывается клиентом лично, один экземпляр выдаётся на руки.

Вместе с договором ипотеки подписывается договор страхования недвижимости, которое является обязательным. По желанию клиента также может быть застрахована его жизнь, тогда Сбербанк не будет добавлять дополнительно процент к ежегодному платежу.

Страховая компания подбирается Сбербанком, поэтому клиенту не нужно искать страховщика самостоятельно.

Договор страхования предусматривает все риски потери недвижимости, в случае которой страховые выплаты смогут покрыть сумму ипотеки полностью или частично.

Обслуживания и погашение ипотеки

После заключения ипотечного договора необходимо ежемесячно вносить обязательные платежи и погашать проценты по ипотеке.

Дополнительные суммы за это не взимаются, если клиент не допускает просрочки платежей.

При выдаче средств может оформляться личный счёт или арендоваться ячейка в банке, для чего уплачивается необходимая сумма или она включается в размер кредита.

Плюсы и минусы участия в программе «Молодая семья»

Сбербанк предлагает клиентам довольно выгодные условия кредитования, преимущества которых можно обозначить как:

  • Наличие возможности отсрочки платежей по ипотеке на срок до 5 лет с увеличением периода кредитования;
  • Молодая семья должна соответствовать требованиям, которые установлены банком, а они являются более мягкими, нежели государственные;
  • В качестве заёмщиков рассматриваются не только супруги, но и их родители при желании, если они проживают на общей территории, соответственно платежеспособность возрастает и шансы получить кредит — тоже;
  • Гибкие процентные ставки, которые можно подобрать согласно индивидуальным условиям;
  • Довольно большая сумма ипотеки;
  • Расположение отделений Сбербанка во многих населённых пунктах.

Видео от эксперта

Отзывы клиентов Сбербанка

Светлана, 27 лет: «После свадьбы мы с мужем 2 года прожили с моими родителями, но потом решили, что пора бы нам отделиться. Муж получает зарплату в Сбербанке, поэтому когда вопрос зашёл о покупке собственного жилья в ипотеку, с выбором банка мы и не сомневались. Сама процедура прошла достаточно быстро и не хлопотно, поскольку некоторыми документами банк уже располагал. Я довольна новой квартирой и выгодными условиями, на которых мы ее купили!»

Виталий, 38 лет: «После того, как жена забеременела, я задумался о том, чтобы съехать от родителей, хотя у них большой дом, да и они всегда поддерживали нас. В Сбербанке нам предложили эту программу, поскольку моей супруге 30 лет. Мы очень удивились, ведь под категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий не подпадали. Процентные ставки по ипотеке и условия нас очень порадовали, поэтому мы и не сомневались в выборе банка.»

Ипотека » Программы » Молодая семья в Сбербанке