Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

Оглавление:

Реструктуризация кредита в Восточном банке

С помощью реструктуризации кредита в «Восточном экспресс банке» клиент может существенно снизить финансовую нагрузку, уменьшив размеры взимаемого ежемесячно платежа.

Данная услуга предоставляется в связи с временным изменением материального положения заёмщика.

Реструктуризация кредита в «Восточном экспресс банке»

Лица, имеющие непогашенные займы в сторонних кредитных организациях, могут выплатить задолженность путём оформления нового кредита в банке «Восточный» на более выгодных условиях. Потенциальный заёмщик по собственному усмотрению выбирает тарифный план.

При подаче заявки важно уведомить менеджера о желании получить займ с рефинансированием активных кредитов в сторонних банках. В таком случае полученные деньги будут переведены на соответствующие кредитные счета в других финансовых организациях.

Реструктуризация кредита в банке «Восточный» доступна всем клиентам, имеющим временные сложности с оплатой ежемесячного платежа.

Подача заявки на получение данной услуги возможна в любой день, кроме последней даты внесения суммы сбора на кредитный счёт.

В программу реструктуризации входит:

  • предоставление «кредитных каникул»;
  • снижение величины ежемесячного платежа с одновременным увеличением сроков кредитования;
  • использование иных программ для помощи заёмщикам, разрабатываемых банком в персональном порядке.

Услуга реструктуризации займа доступна клиентам «Восточного экспресс банка», столкнувшимся с временными финансовыми сложностями, например, в связи с увольнением, нахождением на больничном и т. д. Для изменения условий кредитного договора должны иметься существенные основания, которые возможно подтвердить документально.

Как получить услугу в банке?

Клиент, нуждающийся в изменении условий кредитного договора, должен обратиться в ближайший офис «Восточного экспресс банка» с определённым пакетом документов и заполнить заявление на получение услуги реструктуризации займа. Бланк выдаётся менеджером по запросу заёмщика.

Подбор компромиссной программы кредитования происходит после тщательного анализа предоставленных в отделение документов и проверки уровня платёжеспособности заявителя.

В случае одобрения услуги клиент должен будет подписать с представителем банка новый договор или дополнительное соглашение.

Документы для реструктуризации кредита

Услуга доступна клиентам, способным документально подтвердить наличие временных проблем финансового характера.

Речь идёт о предоставлении больничного листа, приказа об увольнении с занимаемой должности и аналогичных бумаг. Кроме этого, во время обращения в банковский офис заёмщик должен иметь при себе паспорт и кредитный договор.

Сотрудник «Восточного экспресс банка» может запросить предъявления дополнительной документации, например, справки о доходах.
Пошаговая инструкция как оставить онлайн заявку на кредит наличными, чтобы вам обязательно одобрили заявку.

Как подать заявление в банк о реструктуризации кредита?

Как подать заявление в банк о реструктуризации кредита? Как правильно и грамотно это сделать?

Ответы юристов (2)

Как бы грамотно Вы ни составляли заявление о реструктуризации, банк может его не удовлетворить и даже более того — не принять.

Дело в том, что реструктуризация — это не какое-то обязательное, предусмотренное законом мероприятие между кредитором и заемщиком. Нет. Это специальная программа банка, который таким образом избегает выявления просроченной задолженности и благополучно состригает с заемщиков проценты по кредиту. То есть, реструктуризация заключается в том, что заемщику, у которого изменились обстоятельства (утрата работы), предоставляется отсрочка по уплате суммы основного долга. То есть, платить в течение нескольких месяцев заемщик будет только проценты (которые порой выше самого основного долга!). Таким образом, банк не включает штрафные санкции за то, что сумма ежемесячного платежа по кредиту меньше, но по сути получает сумму процентов. Долг не уменьшается, а заемщик-то платит.

Если Вы готовы платить в воздух, то можете настаивать и дальше на проведении реструктуризации.

Но это право банка — заключать с Вами дополнительное соглашение к кредитному договору или нет.

Форма и требования к заявлению в каждом банке свои. Пакет документов Вам будет предоставлен при обращении.

Уточнение клиента

Дело в том что банк подал иск о взыскании залогового имущества ( квартиры ) но иск был подан с нарушение и в суде нам сказали что у нас есть какое то время чтобы договориться с банком или подать заявление на реструктуризацию т.е. в суде нужна бумага факт что мы решаем эту проблему а не сидим дома и слова это не аргумент как сказали в суде нужна бумага факт заявление в банк с входящим номером что они это заявление приняли.

10 Октября 2015, 21:55

Понятно. Дело надо потянуть.

Суд имеет в виду не реструктуризацию, которая на стадии взыскания практически невозможна. Скорее всего, речь о мировом соглашении — тогда просто напишите в банк заявление об урегулировании просроченной задолженности путём заключения мирового соглашения. В произвольной форме. И отошлите кредитору. Либо отнесите и проставьте на своём экземпляре отметку о принятии с датой и подписью.

Уточнение клиента

Большое спасибо Вам Татьяна! Надеюсь что это хоть как то поможет мне не остаться на улице.

10 Октября 2015, 23:10

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что делать, если коллекторы прислали уведомление о передаче искового заявления в суд?

я брала кредит в ПАО «Восточный Экспресс Банк», два года выплачивала ежемесячно, без задержек кредит, пока не потеряла работу. Обращалась три раза в банк с просьбой реструктуризации кредита — получила три раза отказ. не плачу уже год. Вчера пришло письмо «Уведомление о передаче искового заявления в суд от компании ООО «М.Б.А. Финансы». Восточный банк на основании Агентского договора №106 от 01.08.2015г, инициировал процесс передачи искового заявления в суд для взыскания задолженности. Описаны статьи, которыми они руководствуются, также наложение ареста на имущество (которого у меня нет). Одновременно с этим они направляют заявление в правоохранительные органы, с целью проверки наличия в моих действиях состава уголовно наказуемого деяния для возбуждения в отношении меня уголовного преследования по ст.159 УК РФ. У меня тяжелое финансовое положение. зарплата 9000 рублей (официальная. 2НДФЛ могу предоставить) и трое несовершеннолетних детей. подскажите, пожалуйста, что мне делать?

Ответы юристов (5)

Добрый вечер Марина. Не очень понятно, так кто в суд подает исковое заявление, восточный банк или М.Б.А.

Уточнение клиента

МБА Финанс подает в суд

31 Октября 2015, 19:15

Есть вопрос к юристу?

Уже судебная повестка пришла?

Уточнение клиента

если я не оплачу до 25.10.2015 50621 (хотя я брала кредит 30000 и выплатила уже 15000), то М.Б.А.Финансы подадут в суд руководствуясь ст.307,309,310,819 ГК РФ

31 Октября 2015, 19:20

Уточнение клиента

пришло «уведомление о передаче искового заявления в суд» — дословно написано в письме

31 Октября 2015, 19:22

Прежде чем платить, вы должны у них затребовать договор уступки права требования. По которому к ним перешел долг.

Уточнение клиента

у меня сложилась тяжелая финансовая ситуация. я не могу заплатить такую сумму сразу, у меня зарплата 9000 р и трое детей. если они подадут в суд, что мне делать? я могу попросить суд о частичной уплате долга?

31 Октября 2015, 19:27

Если подадут в суд, в суде вы можете просить судью снизить ваш долг по ст. 333 ГК РФ, затем просить отсрочки/рассрочки платежей по долгу. В суде предоставьте все ваши справки, подтверждающие ваше материальное положение, наличие 2 детей и др.

Уточнение клиента

извините. у меня еще один вопрос — я живу в Иркутской области, а письмо пришло из Москвы, если суд состоится в Москве, я не смогу туда приехать. что мне делать в этой ситуации?

31 Октября 2015, 19:34

В вашем договоре что прописано о подсудности? По общему правилу в соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется по месту жительства ответчика, т.е вас

То же самое и с судебным приказом ( ст 123 ГПК РФ). Банки как правило в своих договорах (исключительно для собственного удобства) прописывают договорную подсудность( ст. 32 ГПК РФ) в соответствии с которой подают все исковые заявления в суд по месту нахождения банка.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно написать заявление о реструктуризации долга по кредиту в банк?

У меня ИП, занимаюсь грузоперевозками автомобильным транспортом с октября 2011 года. Кредит взят в 3х банках на развитие бизнеса, один автокредит, число кредитов 5, выплаты в месяц составляют 125000 руб, плюс 46000 лизинг. Ситуация на рынке перевозок изменилась в худшую сторону, подорожало топливо, выросла конкуренция, снизились ставки за перевозку, в общем был вынужден продать одну единицу техники для уплаты долгов. Сейчас одна машина в лизинге, вторая выкуплена (брал в кредит), Сам инвалид второй группы, но в связи с данной ситуацией работаю на одном автомобиле лично. Понимаю, что в этом месяце не смогу выплатить ежемесячный платеж. Посоветуйте, каким образом решить проблему с банками? Может можно написать заявление о реструктуризации кредита? Только подскажите как составить такое соглашение на реструктуризацию долга.

Ответы юристов (8)

Уважаемый Александр! Здравствуйте! Держитесь, транспортный бизнес очень и очень тяжелый и деньги на нем буквально даются кровью и потом.

Касательно реструктуризации платежей, то, естественно, такие вещи надо решать с банками.

Соответственно, для уменьшения таковых и увеличения периода выплаты Вам следует предоставить в банки справки об инвалидности, справки о стоимости топлива за те или иные периоды, подтверждающие рост.

Возможно, работники банков сами Вам подскажут что-то еще, так как никто в потере клиентов не заинтересован.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте. Попробуйте попросить реструктуризацию или перекредитоваться в другом банке на этом месяц, а далее если выправиться фин. положение, можно будет дальше платить.

образец в приложении

Используйте форму заявления о реструктуризации, представленную Самариным Александром.

Письмо можно написать совершенно в свободной форме, самое главное, что вы должны отразить в письме:

  • дата получения кредита;
  • сумма, которая вам была предоставлена;
  • с какого момента вы её начали погашать и каким образом;
  • сколько вы успели погасить от суммы задолженности, и сколько вы еще должны на сегодняшний день;
  • с какого момента вы перестали в надлежащим порядке исполнять взятые на себя обязательства;
  • что послужило причиной (это необходимо расписать);
  • какая сумма для вас является реальной на сегодняшний день;
  • писать все в 2-х экземплярах, отнести/отправить в банк, регистрировать письмо и ждать ответа.

Заполненную форму можете отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Среди наиболее распространенных форм реструктуризации являются:

1)снижение процентной ставки;

2)перенос момента уплаты основного долга на более длительный срок (пролонгация). Перенести возможно как промежуточный срок погашения кредита (основного долга), также и конечный срок. Пролонгировать можно также проценты.

В любом случае (независимо от того, какой вариант реструктуризации
предложит банк), необходимо внимательно читать тексты нового кредитного
договора.

  • Изучите график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту
    (не должно быть, например, прописано право банка потребовать в
    одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга).
  • Следует помнить и о том, что чаще реструктуризация оформляется
    именно через заключение нового кредитного договора или составления
    дополнительного соглашения к «старому» кредитному договору с четким
    указанием на прекращение действия условий «кредита №1».

В данной ситуации, пока нет просрочки, нужно срочно написать заявление о реструктуризации Ваших кредитов в банки в которых Вы эти кредиты брали. Одновременно с этим, (так как не всегда банки идут на встречу) можно подать заявки в банки, которые предлагают услуги рефинансирования кредитов, может где-то будет предложен не плохой вариант, так как платить в один банк, будет проще и скорее всего меньше, увеличив срок кредитования.

И последний вариант (до судебного урегулирования), это обратиться к финансовому омбудсмену, в Вашем случае в Москве.

Общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен) –
орган внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми
организациями и их клиентами – физическими лицами.

Подробнее о процедуре можно посмотреть arb.ru/b2c/abuse/

К сожалению большинство банков практически не идут на реструктуризацию и на отсрочки по кредитам, так как в этом случае им необходимо увеличивать резерв перед Центральным банком РФ на сумму кредита. Поэтому банки в этом случае выдают новый кредит на более долгий срок. Поэтому попробуйте переоформить кредит пока нет просрочек.

При этом если Вы берете кредиты именно как Индивидуальный предприниматель то если Вас уже полностью прижмет, то помните что вы можете признать себя банкротом, и тогда после ее процедуры все ваше имущество будет реализовано (кроме единственной квартиры) а если денег не хватит, то оставшиеся долги будут списано. Поэтому если к банкротству подойти грамотно (выведя из под удары имущество) то это очень выгодно, некоторые даже так хорошо зарабатывают (набирают кредитов, выводят имущество и банкротятся).

Здравствуйте, Александр! Первый шаг для Вас состоит в том, чтобы известить банки заказным письмом с уведомлением о вручении о невозможности выполнять Ваши обязательства в прежнем объёме. В письмах необходимо последовательно изложить обстоятельства необходимости пересмотра условий кредитования (так, как Вы это сделали, формулируя вопрос). В письмах необходимо внести предложение о реструктуризации Вашей задолженности либо о предоставлении Вам отсрочки исполнения обязательств на определённый срок.

В случае отказа банков пойти Вам навстречу, ежемесячно вносите посильный символический платёж по каждому из кредитов.

В крайнем случае невозможности исполнения обязательств перед кредиторами, Вы вправе сами инициировать процедуру банкротства. Если перспектив повышения доходности бизнеса немного, а размер обязательств превышает стоимость Вашего имущества, на которое по Закону может быть обращено взыскание, при этом с момента просрочки исполнения по какому-либо из обязательств прошло не менее трёх месяцев, вариант с инициированием процедуры несостоятельности может быть вполне приемлемым.

Александр, а Вы кредиты брали как ИП?

Есть ли у Вас еще долги, помимо кредитов.

Заявление о реструктуризации Вы написать можете. Это надо обращаться в банки,

Но есть способы для списания этих кредитов. Правда Вам придется закрыть ИП и вы полгода не сможете его зарегистрировать.

Вам можно обьявить себя банкротом, и если Вы обратитесь к специалистам, можно это сделать так, чтобы сохранить большую часть вашего имущества.

Если у вас есть вопросы пишите в чат.

Реструктуризацию Вы можете написать, но тогда вам придется выплачивать огромные проценты.

Добрый день! Уважаемый пользователь — по существу вашего
вопроса могу пояснить и сообщить следующее, что данные правоотношения
регулируются гражданским законодательством и заключенными кредитными договорами.

Вам необходимо подать письменное заявление в банк следующего
содержания. Дата между мной и банком был заключён договор на получение кредита
наличными денежными средствами в сумме _руб. сроком на 3 года с ежемесячным платежом
в размере _ руб.Кроме того было подписано соглашение на страхование от __ 201__года. На данный момент имеется просрочка ежемесячного платежа. Причинами
просрочки платежей является: тут подробно изложите всю проблемную ситуацию
желательно с приложением копий документов которые это подтверждают (как вы указа в вопросе). Затем
укажите, что на данный момент можете вносить ежемесячную плату в размере _____
рублей, которые обязуетесь своевременно вносить. Затем просите произвести
реструктуризацию кредита с учётом сложившейся финансовой обстановки вашей и
вашей семьи и просите рассрочить платежи до улучшения финансово положения и
трудовых отношений сроком на ____ месяцев или до нормализации работы вашей организации или ИП. Сообщите, об изменении фин. и труд. отношений обязуетесь
сообщить незамедлительно и полностью оплатите кредит. О принятом решении
просите сообщить в письменной форме. Данное заявление будет играть хорошую роль
в вашем отношении если дело дойдёт до суда. Если суд будет, то скорее всего
решение будет не в вашу пользу, — то после решения суда подадите заявление в суд на
рассрочку взыскания долга. Пройдите с данным заявлением в банк — если вы раньше нормально платили то они пойдут к вам на встречу и дело не будут доводить до суда. С уважением.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Заявление на реструктуризацию кредита восточный экспресс банк

15.12.2015, 07:10
Екатерина (Иркутск)

Здраствуйте Наталья. у меня такой вопрос я взяла кредит ввосточном банке..платила стабильно ..сама я в декрете а мужа уволили с работы. могу ли я обратится в банк чтобы мне преостановили проценты по долгу. я не отказываюсь платить но на данный момент у меня нет возможности погасить задолженность

Ответ эксперта:

Екатерина, в сложившейся ситуации Вы можете обратиться в отделение Восточного Экспресс банка с заявлением о реструктуризации Вашей кредитной задолженности.

Обратите внимание, что при себе Вам необходимо иметь не только паспорт, но также и документы (копии документов), подтверждающие ухудшение Вашего материального положения. В Вашем случае это может быть копия приказа о предоставлении Вам отпуска по уходу за ребенком, об увольнении мужа, трудовая книжка с соответствующей отметкой и т.д.

На основании представленных документов сотрудниками Банка может быть принято решение об уменьшении ежемесячного платежа по Вашему кредиту, продлении срока кредитования и предоставлении иных льгот по погашению кредита.

Другие ответы и комментарии

Новых комментариев еще не добавили.

Как поступить, если при передаче долга в банк Восточный был незаконно оформлен договор страхования?

Анна, в графике погашения кредитной задолженности в обязательном порядке должна быть разбивка на то, что именно в эту сумму.

Как оформить кредитные каникулы в банке Восточный?

Татьяна, действительно, в банке Восточный Вы можете оформить услугу «Кредитные каникулы», при использовании которой.

Можно ли отказаться от обработки персональных данных при оформлении завки на получение кредитной карты Просто?

Андрей, обработка персональных данных — это любое действие или их совокупность, совершаемых с использованием средств автоматизации.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.

Реструктуризация кредита: банки, предоставляющие такую услугу

Специально для выхода из затруднительных ситуаций по выплате кредитов существует специальная услуга – реструктуризация кредита. Она предоставляется тем заемщикам, которые по объективным обстоятельствам не могут в полном объеме выполнять кредитные обязательства. Если такой клиент вовремя, до образования задолженности и начисления штрафов, обратится в банк за реструктуризацией кредита, то кредитная история такого клиента не будет испорчена, а его репутация надежного клиента сохранится, и он сможет претендовать на очередной кредит в будущем.

Некоторые заемщики путают понятие рефинансирование и реструктуризация и пытаются найти информацию о реструктуризации кредитов других банков, что противоречит самому понятию реструктуризации. Эту услугу может предоставить только тот банк, который выдал вам кредит, сторонний же банк никак не может участвовать в пересмотре условий кредитного договора.

Варианты реструктуризации кредита в банке

В разных банках применяются разные варианты реструктуризации, причем некоторые банки допускают использование нескольких схем и применяют их в зависимости от ситуации у каждого конкретного клиента.

  • Изменение срока кредита – увеличение срока кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа по реструктурируемому в банке кредиту.
  • Изменение процентной ставки – иногда банк идет навстречу клиенту и пересматривает условия выплат по кредиту за счет уменьшения размера процентной ставки. Так как это не очень выгодно для банка, то реструктурирование кредита по этой схеме применяется только в крайних случаях, когда улучшения финансового положения заемщика не предвидится, например, в случае непредвиденной потери трудоспособности.
  • Кредитные каникулы – пожалуй, самый распространенный способ реструктуризации кредита в банке. Суть этого варианта состоит в предоставлении клиенту отсрочки по выплате основной суммы долга по кредиту на 2-3 месяца. В течение этого периода времени клиент выплачивает только проценты, а в дальнейшем за это выплачивает несколько увеличенные ежемесячные платежи.
  • Изменение порядка выплаты процентов – данная схема применяется для кредитов, по которым предусмотрено уменьшение суммы ежемесячного платежа по мере выплаты процентов. Этот способ выплаты процентов «вперед», меняется на аннуитетные платежи, когда кредит выплачивается равными платежами, и соответственно, первоначальные платежи не больше, чем последующие.

Условия реструктуризации кредита в разных банках

Чтобы претендовать на реструктуризацию в Сбербанке, клиенту нужно заполнить анкету (бланк анкеты вы можете скачать в конце статьи) и отправить ее по электронной почте в отдел по работе с проблемной задолженностью. Специалисты отдела рассмотрят заявление клиента и свяжутся с ним, чтобы уточнить параметры пересмотра условий выплат по кредиту и обсудить комплект необходимых документов.

Кроме этого, в некоторых региональных отделениях Сбербанка, на правах акции, клиентам периодически предлагается воспользоваться услугой Кредитные каникулы.

  • Промсвязьбанк. Услуги Промсвязьбанка всегда отличались доступностью и ориентацией на клиента, не исключение из данного правила и программа реструктуризации кредита Промсвязьбанка – Кредитные каникулы. Из названия уже понятно, что клиенту предоставляется возможность получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей. Условия отсрочки таковы – клиент может не выплачивать два очередных платежа по кредиту, но за это ему необходимо будет в дальнейшем доплатить 15% от суммы одного платежа. Воспользоваться услугой могут только добросовестные заемщики, не имевшие просрочек (отсутствие просрочек более 7 дней за последние полгода пользования кредитом), срок действия кредитного договора у которых составляет не менее полугода. Для подключения Кредитных каникул, заемщику придется обратиться в отделение Помсвязьбанка и написать заявление на реструктуризацию кредита в банке.
  • Сбербанк. Крупнейшая кредитная организация России не могла лишить своих клиентов возможности облегчить финансовое бремя в непредвиденных обстоятельствах. Реструктуризация кредита Сбербанка не только доступна, но еще и предлагается в нескольких вариантах, в зависимости от ситуации клиента:
    • отсрочка по уплате основного долга по кредиту и выплата только процентов;
    • отказ банка от начисления штрафных выплат или частичное списание суммы штрафов;
    • изменение срока кредитования;
    • индивидуальный график внесения выплат по кредиту.
  • Восточный Экспресс банк. Программа реструктуризации кредита банка Восточный Экспресс, также как и программа Промсвязьбанка, реализуется в форме кредитных каникул, правда с некоторыми отличиями:
    • клиент может получить отсрочку не на весь ежемесячный платеж, а только на сумму основного долга – начисленные проценты все же придется выплатить;
    • срок отсрочки по выплатам может составлять от 1 до 3 месяцев и обсуждается с банком индивидуально;
    • срок кредитного договора увеличивается на продолжительность кредитных каникул, при этом размер процентной ставки по кредиту остается неизменным;
    • воспользоваться услугой реструктуризации кредита Восточного Экспресс банка можно только 2 раза за весь срок действия кредитного договора и только с перерывом не менее полугода;
    • первое обращение за отсрочкой можно сделать не ранее, чем через 3 месяца после получения кредита.
  • ОТП Банк. Заемщикам ОТП Банка также доступна программа реструктуризации кредитов. Банк предлагает два варианта изменения условий выплат – продление срока выплат с одновременным уменьшением размера ежемесячной выплаты и так называемый мораторий, предполагающий перенос одной или нескольких выплат по кредиту и увеличение срока действия кредитного договора на такой же период с сохранением суммы ежемесячной выплаты. Обратиться с заявкой на рефинансирование кредита в банк можно не только лично, но и по телефону 8-800-100-5555.

В той или иной форме реструктуризация кредита применяется в большинстве российских банков, но конкретные условия могут очень сильно отличаться и даже не всегда существенно улучшать его ситуацию, а наоборот – ухудшать его финансовое положение. Поэтому прежде, чем рефинансировать кредит в банке, важно внимательно изучить все нюансы вносимых в кредитный договор изменений.