Заявление на возврат комиссии по кредитам

Оглавление:

Взять кредит

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ о возврате комиссии за выдачу кредита

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ о возврате комиссии за выдачу кредита

Недавно закончился очередной судебный процесс по взысканию комиссии за выдачу банком кредита. Итогом рассмотрения дела стало решение о взыскании с банка 15 000 рублей.

В 2011 году мой доверитель взял в банке два кредита на сумму 100 и 400 тысяч рублей. За выдачу каждого кредита ему пришлось уплатить 3 и 12 тысяч рублей соответственно, так как в кредитных договорах была установлена комиссия банка в размере 3 % от суммы кредита. Решив, что неплохо бы эти деньги вернуть в семейный бюджет, клиент обратился ко мне за помощью.

Вначале мы направили в банк письменное требование о добровольном возврате сумм комиссии за выдачу кредита. Вполне предсказуемо, банк нам отказал. Поэтому мы собрали пакет документов и подали в мировой суд исковое заявление с требованием о взыскании указанных сумм. Исковые требования основывались на п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», Положении ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

По нашему делу суд провел два заседания – подготовку и основное. На втором заседании уже было вынесено решение об удовлетворении исковых заявлений.

Самое приятное, что за возврат комиссии клиент банка расходов не понесет. Исковые заявления по таким делам основываются на законе «О защите прав потребителей», а истцы по делам данной категории в соответствии с Налоговым кодексом РФ освобождены от уплаты государственной пошлины. При обращении к адвокату, конечно, придется оплатить его работу, однако расходы на представителя (адвоката) можно включить в исковые заявления и взыскать их с банка. В нашем случае, суд взыскал 2000 рублей за составление искового заявления

Помимо расходов на представителя с банка можно взыскать компенсацию морального ущерба (небольшая сумма) и процент за просрочку исполнения требования о добровольном возврате комиссии (для этого и необходима переписка до подачи искового заявления). В общем, банку придется раскошелиться в случае отказа добровольно выплатить незаконно удержанную комиссию.

Поскольку банки, в основном, платежеспособны и постоянно имеют денежные средства на счетах, то фактическое взыскание сумм комиссии проблем не составит. Вопрос только в сроке получения денег, так как банк будет платить только после вступления решения суда в силу и предъявления ему исполнительного листа. Этот срок спрогнозировать достаточно трудно. Он зависит от многих факторов и может быть достаточно большим.

1. Направить банку претензию о добровольной выплате комиссии за выдачу кредита и (или) за обслуживание ссудного счета.

2. Получить от банка отказ в письменном виде.

3. Подать исковое заявление.

Обратите внимание: исковое заявление на сумму до 50 000 рублей подается в мировой суд по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика. Если сумма иска свыше 50 000 рублей, то иск подается в федеральный суд.

ОБРАЗЕЦ
искового заявления о возврате комиссии за выдачу кредита

В _____ районный суд

Ответчик: Наименование банка

ИСКОВОЕ З А ЯВЛЕНИЕ

о возврате комиссии за выдачу кредита

Между мной и «Банком» _______ (число) был заключен кредитный договор №__ .Согласно пункту № _____ указанного договора комиссия за выдачу кредита составляет ___ % от суммы кредита, что составляет ____ рублей. Таким образом, в соответствии с указанным договором за выдачу кредита я уплатил банку ____ рублей.

Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. На основании п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов.

Таким образом, п.1.1.4 кредитных договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на меня, как заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона. Открытие и ведение ссудного счета, операция по обналичиванию кредитных средств не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка.

Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита (ст.819 ГК РФ), действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие также не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.

Положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166-168, 180 ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

До подачи настоящего искового заявления я обращался в «Банк» с требованием о возврате мне ___ рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Однако в добровольном порядке ответчик отказался возместить мне убытки, что подтверждается письмом № ____ от _____г. В связи с отказом я был вынужден обратиться к адвокату за составлением искового заявления. За услуги адвоката мной было уплачено 2000 рублей, что также является моими расходами, которые я произвел для восстановления нарушенного права

В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца.

Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ,

1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).

2. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме _____ рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде комиссии за выдачу кредита по договору № ___ от ___г.

3. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме 2 000 (две тысячи) рублей в счет возмещения расходов на составление искового заявления.

— копия искового заявления;

— копия кредитного договора № ____ от ___ г.;

— копия квитанции об оплате услуг адвоката;

— копии иных документов, имеющих отношение к делу

Возврат комиссий по кредитам

Помимо кредита, который предоставляет банк, у должника иногда появляется обязанность оплачивать комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение задолженности, за обязательное участие в программе страхования. В соответствии со ст.16 Закона РФ № 2300–1 от 07.02.1992 все дополнительные требования договора, непредусмотренные правовыми актами РФ, признаются в суде недействительными, т. к. ущемляют права потребителя.

Что делать, чтобы вернуть излишне потраченные деньги? Сначала необходимо получить выписку из вашего банковского счета и написать заявление кредитору на возврат неправомерно взимаемых комиссий и страховок. Не забудьте определить срок для ответа. Если банк отказывается удовлетворить претензию, или ответа нет, можно обращаться в суд. На возврат комиссии по кредиту также распространяется обычный срок исковой давности — 3 года с момента платежа. Госпошлину в суд вам платить не нужно!

Юристы портала Правовед.ru помогут составить претензию для кредитной организации, подскажут, за какие комиссии и страховки вы сможете вернуть деньги. Обращайтесь за консультацией!

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Как вернуть комиссию и страховую сумму, если нет расшифровки оплаты кредита по графику?

У супруги оформлен кредит. При оформлении выдали график платежей, но потом, когда через 10 дней она обратилась в банк дать более подробный график с уточнением, что входит в ежемесячный платеж, ей дали другой, но по сути расшифровки платежа нет, но . Показать полностью

Порядок отказа от страховки по кредиту и возврата денег за нее

Добрый день! Ситуация следующая, в кредитном договоре на первом листе вверху справа есть выделенная в двух рамках (в приложенном файле будет фото) информация по кредиту. В первой полная стоимость в процентах, во второй таже полная стоимость (ПСК) но . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Возврат комиссии за ведение лицевого счета, если кредит был погашен досрочно

Добрый день! Возможно ли вернуть сумму 30000 руб уплаченную в банке за ведение лицевого счета. Кредитный договор подписан 26.11.09. На 20 лет. На днях кредит был погашен досрочно.

Возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, порядок действий (Почта банк). В договоре страхования присутствует пункт: 8. Комиссия за оказание Услуги взимается единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату . Показать полностью

Возврат добровольной страховки жизни заемщика

Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не . Показать полностью

Как вернуть переплаченные проценты по незаконной комиссии за страховку по кредиту?

В суде комиссию по страховке признали незаконной. Но в сумму кредита была включена в том числе и данная комиссия, т.е. процент по кредиту начислялся в том числе и на данную комиссию. Каким образом сейчас можно вернуть переплату по кредиту?

Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка «без страховки банк кредиты не выдает больше», то я, как обычно, . Показать полностью

Возможен возврат платы за страхование после досрочного погашения кредита?

Добрый вечер. Потребительский кредит от 01.10.15 сумма 512000, из низ 38200 — плата за подключение к программе страхования на 45 мес. Погашен досрочно через 8 мес — 13 мая 2016. Устный отказ в возврате части платы, невнятные объяснения про 14 . Показать полностью

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги?

Банк ВТБ24. Кредит был взят 23 мая. Представителем банка была навязана услуга по страхованию как обязательная, договор оформлен мелким шрифтом, не разглядела. В договоре прописано: «В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования . Показать полностью

Как составить претензию в банк (или страховую) на возврат страховки жизни?

10 июня 2014 года оформил автокредит на сумму 830900,29 сроком на 5 лет под 17 процентов годовых,банк ВТБ24.В эту сумму вошло: 640739 р. -стоимость ТС 67643,71 р.-КАСКО 8900 р. — ОСАГО иДКАСКО 113617,58 р. — страхование жизни Страхование было . Показать полностью

Заявление в банк о возврате в график платежей

Добрый день! У меня образовалась просрочка в банке (были трудности с выплатой заработной платы работодателем),банк подал иск в суд о возврате всей суммы кредита.Я платить по кредиту не отказываюсь,но не готов выплатить всю сумму кредита.Посоветовали . Показать полностью

Возврат комиссии по кредитам

Здравствуйте,был взят кредит 294 тыс,каждый месяц плачу 5800 комиссии за обслуживание кредита,он включен отдельной строкой в платежах.оплатила 134 тыс комиссии,узнала что это незаконно,написала претензию в банк,и еще просила прислать копию договора . Показать полностью

Как вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита?

Добрый день. При оформлении потребительского кредита в документах сумма на оплату страховки оформлена не как «страховая премия», а прописана как «страховая комиссия». Можно ли в таком случае вернуть часть уплаченных средств при досрочном погашении . Показать полностью

Взят кредит в банке. Погашен досрочно. Страховку удержали при получении. Возможно ли вернуть страховку, как это сделать?

Здравствуйте! В апреле 2015г. в банке получил кредит на 60 мес. При получении кредита банк удержал сумму страхования. кредит погашен досрочно в начале 2016г. Возможно ли вернуть страховку? Как это сделать и какие документы необходимы взять в . Показать полностью

В какой суд подавать иск по возврату комиссии за выдачу кредита?

В какой суд подавать иск по возврату комиссии за выдачу кредита? По месту нахождения банка, по месту прописки истца или в суд который указан в договоре?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Образцы исковых заявлений и претензий

Претензию необходимо составить в двух экземплярах. На вашем экземпляре сотрудник банка должен поставить отметку о принятии претензии (число, подпись, должность, ФИО и печать). Если нет возможности лично передать претензию, то нужно направить ее заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обязательно храните претензию с отметкой о получении ее банком (или уведомление о вручении).

Эти документы понадобятся при обращении в суд, а претензия будет служить основанием для взыскания в вашу пользу штрафа с банка.

(телефон для связи)

«____» ___________ года между мной и банком был заключен договор о потребительском кредитовании №_____ на общую сумму ___________. При получении кредита мною была уплачена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере _____________, а также единовременная компенсация страховых премий _____________.

Денежные средства были выданы в размере ________ рублей. В договоре указана общая сумма кредита ___________, то есть сумма кредита увеличена на причитающиеся Вам комиссии в размере _________________ руб.

«____» ___________ года мною был осуществлен последний платеж (кредит погашен досрочно).

Считаю, что установление комиссий за выдачу кредита противоречит действующему российскому законодательству, в частности, закону «О защите прав потребителей», ГК РФ и закону «О банках и банковской деятельности».

На основании вышеизложенного прошу вернуть мне комиссию за выдачу кредита в размере _________ руб., компенсацию страховых премий в размере ________ руб., а всего __________ руб.

Прошу выдать ответ на претензию в течение 10 дней на руки (тел. для связи _________).

В случае отказа буду вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Кроме возврата денежных средств по оплате комиссий в размере ________ руб., в суд также будут заявлены исковые требования о взыскании с вашей организации компенсации морального вреда, всех судебных расходов и в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя.

«_____» ___________ г. _______________________ __________________________

Заявление на возврат комиссии по кредитам

Довольно часто в банках практикуется такое нарушение прав потребителей, как взимание единовременной комиссииза выдачу кредита. Многие заемщики, не зная о своих законных правах, выплачивают банкам десятки тысяч только за то, что банк выдал им кредит. Но ведь заемщик и так, за пользование кредитными средствами, обязуется платить банку приличные проценты, почему же еще и единовременное вознаграждение банк получает?

Для восстановления справедливости, заемщик может обратиться в банк с требованием о возврате незаконно списанных средств за выдачу кредита. Однако, чаще всего банк не желает расставаться с деньгами, так просто полученными от клиента и отказывается исполнить требование в добровольном порядке. В таком случае без суда не обойтись. Воспользуйтесь данным образцом заявления о возврате комиссии за выдачу кредита и смело отправляйтесь в суд. Кроме того, в суде можно получить от банка процент за пользование чужими средствами и моральную компенсацию.

В Мировой суд ______________________ района
Истец: ______________________________(ф.и.о.)
____________________________________(адрес)
Ответчик: _______________(Наименование банка)
____________________________________ (адрес)

И С К О В О Е З А Я В Л Е Н И Е
о возврате комиссии за выдачу кредита

Между мной и _________________________( Наименование банка) _______ (дата) был заключен кредитный договор №______ .Согласно пункту № _____ указанного договора, комиссия за выдачу кредита составляет _______ % от суммы кредита, что составляет ____ рублей. Таким образом, в соответствии с указанным договором за выдачу кредита я уплатил(-а) банку ______(_______________________________________________) рублей.
Комиссия за выдачу кредита не является услугой, которую потребитель обязан оплачивать. На основании п.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Так, порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», которое не устанавливает распределение издержек, необходимых для выдачи кредита, между банком и клиентом.
В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Данная норма распространяется в том числе и на случаи размещения привлеченных денежных средств в виде кредитов. Таким образом, п.1.1.4 кредитных договоров фактически возлагает обязанность оплатить размещение привлеченных банком денежных средств не на банк, а на меня, как заемщика, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона. Открытие и ведение ссудного счета, операция по обналичиванию кредитных средств не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка.
Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита (ст.819 ГК РФ), действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей.
Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие также не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.
Положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166-168, 180 ГК РФ. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. В соответствии со ст.180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
До подачи настоящего искового заявления я обращался(-ась) в Банк с требованием о возврате мне _______ рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. Однако в добровольном порядке Ответчик отказался возместить мне убытки, что подтверждается письмом № ____ от _____г.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Таким образом, сумма процентов за пользование Банком чужими средствами («комиссии за предоставление кредита») в период с _______________ по ________________ гг., рассчитанная по ставке рефинансирования 8,25% составляет _________________ руб. (расчет в Приложении).

Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Моральный вред истец оценивает в размере 10 000,00 (десять тысяч) рублей.
В соответствии со ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту жительства истца.
Согласно ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождены истцы по искам о защите прав потребителей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.167, 168, 819 ГК РФ, ст.131, 132 ГПК РФ,
П Р О Ш У:
1. Признать недействительным пункт ______ кредитного договора № ____ от ____г., заключенного между (ФИО истца) и (наименование банка).
2. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) денежные средства в сумме _____ рублей в счет возмещения средств, уплаченных в виде комиссии за выдачу кредита по договору № ___ от ___г.

3. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ______(_________________________) рублей.

4. Взыскать с (наименование банка) в пользу (ФИО истца) моральную компенсацию в размере _________ (__________________________) рублей.

ПРИЛОЖЕНИЕ:
— копия искового заявления;
— копия кредитного договора № ____ от ___ г.;

— расчет процентов за пользование чужими средствами;
— копия квитанции об оплате услуг адвоката;
— копии иных документов, имеющих отношение к делу
Дата_________________________ Подпись___________________________________

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, — далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов — комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.

Что это такое

Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

Это может быть:

  • обслуживание кредита;
  • открытие, ведение ссудного счета;
  • выдача кредита;
  • рассмотрение кредитной заявки;
  • досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

Имеют ли право ее удерживать

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Судебная практика

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Список комиссий, признанных незаконными

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

  • ведение ссудного счета;
  • получение кредита;
  • расчетное обслуживание;
  • страхование;
  • обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

Как узнать, была ли она удержана

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Срок исковой давности

Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

Причины, почему банки отказывают в кредите, описаны в этой статье.

Процедура возврата

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

  • претензия в банк;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • обращение в суд.

Заявление в банк

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Обращение в Роспотребнадзор

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

Получение денег

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

  • Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток.
  • Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца.
  • Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц.
  • Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц.
  • Производство исполнительного листа — 10 суток.

Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита

Помощь правовых организаций

Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ — Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

  • Центр правовой защиты;
  • Финансовый консультант;
  • Центр защиты прав.

О плюсах и минусах кредитных карт Пробизнесбанке читайте здесь.

Предусмотрены ли специальные программы ипотеки для молодых семей в ВТБ 24? Ответ здесь.

Чем грозит конфликт с банком

Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.

Конфликт с банком может закрыть для заемщика возможность повторного получения займа в данном учреждении, так как клиент рискует оказаться в категории «проблемных». Однако событие не будет зафиксировано в кредитной истории, не помешает в получении кредита в других организациях.

Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.

Как оформить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам?

В последнее врем услуги банков становятся все популярнее среди простых граждан. Сегодня, чтобы получить кредит достаточно произвести пару манипуляций затрачивая при этом минимум времени. Однако, чтобы не оказаться обманутым следует хорошо ознакомиться с этим процессом. Данная статья поможет вам разобраться со всеми тонкостями возврата страховок и банковских комиссий по кредитам.

Возврат банковских комиссий и страховок по закону

Данный аспект отражен в большом количестве нормативно-правовых актов РФ. Основными положениями Закона о защите прав потребителей, регулирующими правоотношения физических лиц и банка являются следующие:

  • Заключение договора страхования по кредитам не является обязательным условием;
  • Для того, чтобы вернуть страховку по кредитам и банковские комиссии нужно расторгнуть контракт;
  • На основании заявления, адресованного банку вам обязаны вернуть деньги;
  • Средства затраченные на заключение сделки будут сняты;
  • Важным элементом договора должна стать полная информация о всех услугах, условиях, сумме займа;
  • Любые положения соглашения, которые нарушают права физического лица по закону являются неправомерными;
  • В случае, если сумма возмещения превысила указанную ранее она не должна оплачиваться потребителем;
  • Любые нарушения прав клиента должны быть рассмотрены в суде;
  • Граждане, желающие вернуть банковский налог и страховку, не уплачивают налоги в судебных инстанциях;
  • Средства выплаченные за не оказанную банком услугу являются недействительными.

Срок возврата

В соответствии со статьями Гражданского кодекса определен срок, в течение которого потребитель имеет право осуществить возврат комиссии и страховки по кредиту. Данный период равняется 3 годам со дня начала действия сделки. Этот пункт имеет важное значение. В течение этого времени заемщики вправе обратиться в судебные инстанции с целью возвращения уплаченных денег. В случае, если трехлетний срок истек, претензия клиента не может быть удовлетворена. Время, отведенное на возвращение незаконных взносов, составляет 3-4 месяца.

Центр возврата банковских комиссий

В последнее время большое распространение среди граждан получило кредитование. Данное мероприятие не всегда проходит законно. Банки не упускают возможность получить лишнюю прибыть с не сведущих клиентов. В направлении возвращения незаконно взимаемых средств функционирует Центр возврата банковских средств. Посредством обращения к услугам центра можно вернуть свои деньги. Данный процесс будет включать в себя следующие этапы:

  • Составление на имя банка заявления с указанием основной претензии;
  • Разработка и предоставление жалобы в суд;
  • Проведение разбирательств в суде по данному делу;
  • Обсуждение дела;
  • Получение судебного решения;
  • Направление заключения суда в банк;
  • Возврат финансовых средств и страховых сборов по кредиту.

Претензия на возврат — образец

Для того, что осуществить возврат банковских комиссий и страховок по кредиту нужно начать с предъявления до судебной претензии банку. Основные правила предоставления жалобы:

  • Составлять ее необходимо в двух вариантах ( для подписи работникам и руководству);
  • Дополнить документацией по сделке;
  • Ответ вам должен прийти в течение 10 дней;
  • В случае отрицательного ответа преступить к составлению иска в суд.

Заявление на возврат банковских комиссий и страховок по кредитам — образец

В случае, если банк отказал в возврате уплаченных клиентом денег и страховых взносов требуется составить обращение в суд. Ниже представлены основные пункты, которые должны быть отмечены в заявлении:

  • Следует обратить внимание судебной инстанции на условия заключенного договора;
  • Обозначить сумму платежа, которая уже была выплачена;
  • Перечислить основания по которым данное соглашение считается недействительным;
  • Важно сделать ссылки на соответствующие законодательные акты;
  • Предъявить свои требования к банку.

Для подачи заявления в суд необходимо подготовить все документы, подтверждающие вашу правоту.

Возврат незаконных банковских комиссий

Процесс возврата незаконных банковских комиссий считается весьма сложным. Однако знание основных принципов взимания данных средств позволит заемщику вернуть свои финансы.

  • Прежде рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями соглашения;
  • Проанализировать законодательную базу по данному вопросу;
  • Составить обращение на имя банка;
  • Направить в судебные инстанции заявление;
  • При необходимости следует обратиться за помощью к специалистам.

Желание большинства банков получить дополнительную прибыть любой ценой часто бывает удовлетворено. В большей степени это связанно с незнанием заемщиков своих прав. Осведомленность в данном вопросе позволит клиентам избежать проблем с банками и при необходимости вернуть взысканные налоги и страховку по кредитам.